כיצד לרכוש תעודת פיקדון?
תעודת הפקדה (CD) היא דרך קלה להשקיע כסף בבנק.
תעודת הפקדה (CD) היא דרך קלה להשקיע כסף בבנק. למרות שהם מציעים תשואות נמוכות יותר מסוגים אחרים של השקעות, תקליטורים הם בסיכון נמוך ומעולים עבור סוגים רבים של משקיעים. קל יחסית לקנות תקליטור מבנק, אך ישנם כמה דברים שתרצה לקחת בחשבון לפני שתשקיע את כספך. אם תבחר לרכוש תקליטור, תוכל להשקיע בתקליטור יחיד או להתחיל בסולם תקליטורים, בהתאם לצרכי ההשקעה שלך.
שיטה 1 מתוך 3: השקעה בתקליטור יחיד
- 1החליטו איזה סוג תקליטור אתם רוצים לקנות. למרות שהם נראים מבלבלים, כל סוגי התקליטורים פועלים באותה צורה. תשקיע את כספיך לתקופת זמן ותקבל תשואה מובטחת. ישנם שישה סוגים של תקליטורים זמינים:
- CD המסורתי נמשך לתקופה קצובה של זמן והצעות ריבית סט.
- תקליטור באמפ-אפ מאפשר למשקיע בקשה אחת להעלאת ריבית אם השיעורים עולים.
- CD נוזלי מאפשר לך למשוך חלק ההשקעה שלך בלי עונש. עם זאת, התעריפים בדרך כלל נמוכים יותר מאשר בתקליטורים אחרים.
- תקליטור אפס קופון ממלא מחדש את התעניינותכם בתקליטור אחר.
- תקליטור הניתן להתקשרות מציע שיעור גבוה יותר אך הבנק יכול להיזכר ולשלם אם התעריפים יורדים.
- תקליטור מתווך נרכש באמצעות מתווך בתשלום. אלה מציעים בדרך כלל תעריפים תחרותיים יותר מבנקים בכל רחבי הארץ.
- 2בחר באורך התקליטור. הכסף שלך אמנם מושקע בתקליטור, אך לא תוכל לגשת אליו. אם יתכן שתזדקק לכסף בקרוב, תוכל לבחור לטווח קצר יותר. עם זאת, טווח ארוך יותר יציע ריבית טובה יותר. לדוגמה, תקופת כהונה אחת עשויה להרוויח 1,75% ריבית, ואילו תקופה לשנתיים עשויה להרוויח 2,25% ריבית.
- בחר לטווח ארוך יותר כאשר שיעורי הריבית יורדים. ההשקעה שלך תמשיך לצבור בשיעור הנוכחי גם ככל שהשיעורים נמוכים יותר.
- השקיעו לפרק זמן קצר יותר אם השיעורים עולים. זה יאפשר לך להשקיע מחדש בשיעור גבוה יותר בסוף הקדנציה.
- זכור כי משיכת הכספים שלך מוקדם תביא לקנסות.
- 3שיעורי סקירה המוצעים על ידי בנקים שונים. אתה יכול לעשות זאת באופן מקומי, מקוון או באמצעות תיווך. שיעורי הריבית יכולים להשתנות, ובחירת השיעור הטוב ביותר תעזור לך להפיק את המרב מהכסף שלך. בבדיקת התעריפים, זכרו לבחון את תקופת ההשקעה ולא רק את הריבית.
- לבדיקת תעריפים מקומיים, התקשרו או בקרו בבנקים באזורכם בכדי לברר את שיעורי התקליטורים הנוכחיים שלהם.
- לבדיקת התעריפים באופן מקוון, תוכלו לבקר באתרי בנק או באתר צובר, כגון NerdWallet או BankRate.
- אתה יכול גם לבדוק את התעריפים באופן מקוון באמצעות תיווך, אם כי ככל הנראה תצטרך להקים חשבון ולשלם עמלה לשימוש בתיווך.
- 4ודא שהחשבון שלך מגובה על ידי ה- FDIC. מרבית התקליטורים מבוטחים על ידי ה- FDIC תמורת עד 187000 אירו, וזה חדשות טובות עבור המשקיעים. המשמעות היא שלא תאבד את ההשקעה שלך גם אם הבנק ייסגר במהלך תקופת ההשקעה שלך.
- קל לבדוק את סטטוס הבנק שלך. פשוט חפש את התווית "חבר, FDIC" באתר האינטרנט שלהם או בניירת.
- 5השקיע את כספך בבנק שתבחר. הבנק ישים את כספיכם בחשבון CD, הדומה לחשבון חיסכון. ההבדל העיקרי הוא שאתה לא יכול לגשת לכספים לתקופה מסוימת. בכל חודש, הכסף שלך ירוויח ריבית על פי התשואה השנתית של התקליטור (APY), שהוא האחוז שהוא מרוויח בכל שנה.
- ההחזר על ההשקעה שלך יכול להשתנות מה- APY המופיע ברשימה, בהתאם לתקופתך. תנאים פחות משנה ירוויחו פחות מ- APY, ואילו תנאים ארוכים משנה ירוויחו את APY בכל שנה, מורכבים.
- 6שלם מיסים על הריבית שאתה מרוויח. הכסף שאתה מרוויח בתקליטור שלך יחויב במס בסוף השנה. הבנק שהנפיק את התקליטור שלך ישלח לך 1099-INT שמראה כמה רווחת הרווחת. הזן מידע זה באזור הטפסים שלך למס הכנסה למשך 1099. זה יחשב כהכנסה בסכום המס שאתה חייב עבור השנה.
- אם אתה משתמש במכין מס, ספק להם את ה- 1099-INT שלך בעת הגשת המסים שלך.
- אם אתה חייב החזר כספי, המסים שאתה חייב בגין הריבית יילקחו מההחזר. אחרת תשלם את ההפרש במיסים שאתה חייב.
- אם התקליטור שלך הוא חלק מ- Roth IRA נדחה ממס או ללא מס, ייתכן שלא תצטרך לשלם את המסים. במקרה זה לא תקבל 1099-INT.
בחר סולם תקליטורים אם ברצונך להשקיע לטווח ארוך יותר אך ייתכן שיהיה עליך לגשת לכספיך מוקדם.
שיטה 2 מתוך 3: התחלת סולם תקליטורים
- 1בחר סולם תקליטורים להשקעה ארוכת טווח עם גישה לקופות. באפשרותך ליצור סולם תקליטורים על ידי רכישה של יותר מתקליטור אחד באורכי מונח שונים, כגון תקופת שנה, טווח של שנתיים ו -3 שנים. זה מאפשר לך להשקיע לאורך תקופה ארוכה יותר. עם זאת, עדיין תוכל לגשת לכסף שלך ללא קנס בכל שנה כאשר אחד מהתנאים שלך מסתיים. בנוסף, תוכל לנצל את שיעורי הריבית הטובים יותר לתקליטורים לתקופה ארוכה יותר.
- לדוגמא, תקליטור לתקופה של 3 שנים בדרך כלל זוכה ליותר עניין מאשר תקליטור לתקופה של שנה. אם תשקיע חלק מכספך בתקליטור ארוך טווח, תרוויח יותר ריבית.
- סולם CD עובד הכי טוב עבור משקיעים שיש להם לפחות כמה אלפי דולרים כדי להשקיע.
- ייתכן שתרצה לבחור תקליטור יחיד אם יש לך סכום קטן להשקעה או מתכנן להשתמש בקרנות בקרוב. זה עשוי גם לעבוד בשבילך אם אינך צריך לגשת לקרנות בקרוב ותרצה לרכוש תקליטור יחיד לטווח ארוך.
- שוחח עם המתווך או הבנקאי שלך האם אפשרות זו מתאימה לך.
- 2חלק את הכסף שלך לסכומי השקעה קטנים יותר. רוב האנשים בוחרים כדי להשקיע כמויות שוות בכל אחד הדיסקים שלהם, אבל אתה יכול לשנות את כמות כדי שיתאים לצרכים שלך. לדוגמה, ייתכן שתרצה להשקיע חלק גדול יותר בתקליטור לטווח הקצר ביותר אם ייתכן שתצטרך את הכספים בקרוב.
- נניח שאתה רוצה להשקיע 7460 € אתה יכול לחלק את הסכום לארבע חלקים של 1870 € כדי להשקיע בארבעה תקליטורים שונים.
- 3השקיעו בכמה תקליטורים עם מונחים מזועזעים. תנאי התקליטור שלך צריכים לנוע בין תקופה של 6 חודשים או שנה ועד לתקופה של 3 שנים. זה מאפשר לך לגשת לחלק מהכספים שלך ללא קנס בתזמון קבוע. אתה יכול גם לנצל ריביות גבוהות יותר עבור חלק מהכספים שלך.
- לדוגמה, אתה יכול להשקיע את ארבע המנות שלך בסך 1870 € בתקליטור למשך 6 חודשים, תקליטור לשנה, תקליטור לשנתיים ו -3 שנים.
- 4השקיעו או השקיעו מחדש את כספכם בסוף הקדנציה. כאשר חשבונך יגיע לסוף הקדנציה, תהיה לך גישה לכספים אלה ללא קנס. זה מאפשר לך לכסות הוצאות מתוכננות או בלתי צפויות אם אתה צריך. אחרת, ייתכן שתרצה להשקיע מחדש את הכספים בתקליטור אחר ארוך טווח.
- אם תשקיע מחדש את הכספים, בחר באורך טווח שיבשיל במועד מאוחר יותר מהתקליטורים הנותרים שלך. לדוגמה, אם במקור השקעת בתקליטורים של 6 חודשים, שנה, שנתיים ושלוש שנים, בחר תקליטור אחר לשלוש שנים להשקעה המחודשת שלך.
- השקעה מחודשת תשמור על סולם ההשקעות.
בנוסף, תוכל לנצל את שיעורי הריבית הטובים יותר לתקליטורים לתקופה ארוכה יותר.
שיטה 3 מתוך 3: החלטה אם תקליטור מתאים לך
- 1בחר בתקליטור אם אתה רוצה להרוויח כסף על החסכונות שלך. תקליטורים מציעים שיעורי ריבית טובים יותר מאשר חשבונות צ'קים או חיסכון, אך הכסף שלכם יהיה זמין בקלות מאשר עם אפשרויות אחרות. על ידי הצבת חלק מהחסכונות שלך בתקליטור, תוכל להרוויח ריבית על כספים שבכל מקרה ישבו בבנק.
- מומלץ לשמור חלק מהחיסכון בחשבון חיסכון רגיל לשימוש במקרה חירום. אחרת, אתה יכול לבחור תקליטור המאפשר לך למשוך חלק מהכספים ללא קנס.
- 2בחר תקליטור אם ברצונך להשקיע בסיכון נמוך. אחת התכונות הטובות ביותר של תקליטור היא שהם מאפשרים לך להרוויח תשואה מובטחת. למרות שמדובר בתמורה קטנה, אין לך סיכון לאבד את הכסף שלך.
- 3ודא שאתה לא צריך את הכסף במשך 6 חודשים לפחות. כשאתה מכניס כסף לתקליטור, אתה לא יכול לגשת אליו בלי קנס. תשלום האגרות יביס את המטרה של השקעת כספכם, ולכן לא רעיון טוב להכניס את כספכם לתקליטור אם תזדקקו לו בקרוב.
אם תבחר לרכוש תקליטור, תוכל להשקיע בתקליטור יחיד או להתחיל בסולם תקליטורים, בהתאם לצרכי ההשקעה שלך.
- שיעורי ריבית על תקליטורים עשויים להיות רשומים כ"תשואה באחוזים שנתיים ", המספרת כמה תרוויח ההשקעה שלך לאורך התקופה שהשקעת אותה.
- תקליטור יחיד הוא הטוב ביותר אם תרצו להשתמש בכסף בקרוב, מכיוון שתזדקקו לגישה לכספים אלה. עדיף גם למי שיש סכום קטן להשקיע ולאלה שמסוגלים להשאיר את הכספים ללא פגע במשך מספר שנים.
- בחר סולם תקליטורים אם ברצונך להשקיע לטווח ארוך יותר אך ייתכן שיהיה עליך לגשת לכספיך מוקדם. הסולם יעזור לך להימנע מתשלום קנסות בגין משיכת הכספים שלך, כל עוד תחכה עד שתקופת המועד תפוג באחד מהתקליטורים שלך.
קרא גם: כיצד למכור מניות שנמחקו?
שאלות ותשובות
- מהם העונשים בגין נסיגה מוקדמת?העונשים משתנים ממוסד למוסד. העונשים תלויים בדרך כלל בסכום התקליטור, בשיעור הריבית המצורף ובמספר ריבית הימים או החודשים שמוסד המוסד למשיכה מוקדמת. בקש מהבנק שלך או ממוסד אחר שמנפיק מידע על העונשים שלהם.
- מהן שיטות התשלום עבור תקליטור?הבנק או התיווך שלך יקבלו מזומן או צ'ק, או שהם יכולים לחייב את חשבונך הקיים.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
