כיצד לחשב תשלומי קצבה שנתיים?
על מנת לחשב את תשלומי הקצבה שלך, תזדקק לסכום העיקרי של הקצבה, לריבית השנתית, לתדירות התשלום ולמספר התשלומים.
כשיש לך קצבה, אתה משקיע כסף לפרק זמן מסוים ומובטח לך שהכסף יוחזר בריבית. למעשה אתה מלווה כסף לחברת ביטוח, שמשקיעה את הכסף הזה ומאוחר יותר מחזירה אותו בריבית לאורך תקופה מסוימת. אנשים רבים מפקידים כסף בחשבונות הפרישה במהלך קריירת העבודה שלהם. זה כסף הפרישה ניתן להעביר חשבון קצבה לצורך קבלת הכנסה בתקופת הפרישה. קל לחשב הכנסה קצבה עתידית זו באמצעות מעט אלגברה.
שיטה 1 מתוך 3: איסוף המשתנים שלך
- 1זהה את תנאי הקצבה שלך. בקש מהיועץ הפיננסי או ממנהל הקצבה שלך את תנאי הקצבה שלך. על מנת לחשב את תשלומי הקצבה שלך, תזדקק לסכום העיקרי של הקצבה, לריבית השנתית, לתדירות התשלום ולמספר התשלומים.
- מרבית מאמר זה מחשב תשלומי קצבה עבור סוג הקצבאות הנפוץ ביותר: קצבאות רגילות המבצעות תשלומים בסוף סוף התקופה. בעלי קצבאות המשלמות בתחילת התקופה יצטרכו להשתמש בפונקציית Excel כדי לחשב את תשלומיהם.
- בנוסף, חישובים אלה מניחים כי הקצבה מבצעת תשלומים באופן עקבי לאורך כל התקופה. חישובים אלה לא יעבדו לקצבאות המשנות את שיעורי הריבית או גודל התשלום לאורך חייהם.
- 2זהה את סכום הקרן ומשך הקצבה. הקרן היא הערך הנוכחי, או השווי הנוכחי, של הקצבה. אם רכשתם את הקצבה, זהו תשלום סכום חד פעמי שביצעתם לקבלת תשלומי הקצבה לאורך תקופה מסוימת. משך הזמן הוא מספר השנים בהן הקצבה תשלם.
- לדוגמא, דמיין ששילמת 112000 € עבור קצבה. זה יהיה הסכום העיקרי שלך.
- משך הזמן הוא הקצבה שמשלמת תשלומים. לדוגמה, זה יכול להיות 20 שנה.
- 3מצא את הריבית לתקופה. שיעור הריבית לתקופה הוא שיעור האחוז השנתי חלקי מספר התשלומים שבוצעו בכל שנה. לכן, אם התשלומים מתבצעים מדי חודש, אתה מתחלק ב -12, רבעוני ב -4, חצי שנה ב -2, ואם יש תשלומים שנתיים, לא תחלק את הריבית השנתית בכלל.
- לדוגמה, היית מחשב את הריבית החודשית שלך על ידי חלוקת הריבית השנתית שלך, r, ל- 12. אז, לדוגמא, דמיין שהריבית השנתית שלך היא 5 אחוזים. זה יבוא לידי ביטוי כעשרוני לחישוב על ידי חלוקה של 100 כדי לקבל 0,05 (500).
- כדי לקבל את הריבית החודשית, חלק את המספר הזה ב- 12. אז זה יהיה 0,052, כלומר 0,004167. כדי להקל על החישוב, נעגל את המספר הזה ל -0,0042. זהו ערך ה- R שישמש מאוחר יותר בחישוב.
שיעור הריבית לתקופה הוא שיעור האחוז השנתי חלקי מספר התשלומים שבוצעו בכל שנה. - 4חשב את מספר התשלומים. מספר התשלומים הכולל מחושב על ידי הכפלת תדירות התשלום כפול משך הקצבה. לכן, אם הקצבה שלך תשלם תשלומים חודשיים במשך 20 שנה, יהיו לך 240 תשלומים סה"כ (12 תשלומים חודשיים בשנה * 20 שנה).
- למטרות מאמר זה, משך הזמן מיוצג על ידי המשתנה t, תדירות התשלום ב- n ומספר התשלומים הכולל על ידי N. אז לדוגמא, N = 240.
שיטה 2 מתוך 3: חישוב תשלומי קצבה
- 1דע את הנוסחה הנכונה למציאת תשלומי קצבה. השתמש בנוסחה הבאה לחישוב ההכנסה שלך לקצבה חודשית, שנתית וחיים: p = P ∗ R (1 + R) N (1 + R) N − 1 {\ displaystyle p = P * {\ frac {R (1 + R)) ^ {N}} {(1 + R) ^ {N} -1}}} בנוסחה, המשתנים מייצגים את הסכומים הבאים:
- p הוא תשלום הקצבה.
- P הוא המנהל.
- R הוא הריבית לתקופה.
- N הוא המספר הכולל של תשלומים.
- 2ודא שהמשתנים שלך הם בצורה הנכונה. בפרט, וודא כי הריבית שלך היא הריבית לתקופה הנכונה, בין אם זה השער השנתי, הריבית החודשית או סוג אחר. בנוסף, וודא כי מספר התשלומים הכולל שלך, N, מחושב נכון מתדירות ומשך התשלום. לדוגמא, יש להזין את המשתנים באופן הבא:
- P הוא 112000 €
- R הוא 0,0042.
- N הוא 240.
- 3הזן את המשתנים שלך. מקם את המשתנים שלך בנקודות הנכונות בנוסחה. בדוק אותו היכן שסיימת כדי לוודא שהכל במקום הנכון.
- המשוואה המושלמת לדוגמא נראית כך: p = 112000 € ∗ 0,0042 (1 + 0,0042) 240 (1 + 0,0042) 240−1 {\ displaystyle p = \ 112000 € * {\ frac {0, 0042 (1 + 0,0042) ^ {240}} {(1 + 0,0042) ^ {240} -1}}}
לכן, אם הקצבה שלך תשלם תשלומים חודשיים במשך 20 שנה, יהיו לך 240 תשלומים סה"כ (12 תשלומים חודשיים בשנה * 20 שנה). - 4פתור את המשוואה. עברו על המשוואה שלכם, פתרו כל חלק ברצף הנכון לסדר הפעולות. המשמעות היא להתחיל בתוספת בסוגריים.
- לאחר התוספת בסוגריים, הדוגמה היא: p = 112000 € ∗ 0,0042 (1,0042) 240 (1,0042) 240−1 {\ displaystyle p = \ 112000 € * {\ frac {0,0042 (1, 0042) ^ {240}} {(1,0042) ^ {240} -1}}}
- לאחר מכן, פתר את המעריכים. זה כרוך בהעלאת המספרים הנמוכים יותר (1,0042 בדוגמה) לעוצמה של המספרים הגבוהים יותר (240). זה נעשה במחשבון על ידי הזנת המספר התחתון, לחיצה על כפתור המעריך (בדרך כלל xy {\ displaystyle x ^ {y}} ) ואז הזנת המספר הגבוה יותר ולחיצה על enter.
- התוצאה של חישוב המעריך מניבה 2,734337. מטעמי נוחות, נעגל את המספר הזה ל -2,734. אז משוואת הדוגמה נראית כעת כך: p = 112000 € ∗ 0,0042 (2,734) 2,734−1 {\ displaystyle p = \ 112000 € * {\ frac {0,0042 (2,734)} {2,734-1}} }
- הכפל את החלק העליון של המשוואה. הכפל את שני המספרים, 0,0042 ו -2,734, יחד. זה נותן: p = 112000 € ∗ 0,01152.734−1 {\ displaystyle p = \ 112000 € * {\ frac {0,0115} {2,734-1}}}
- תוצאה זו, 0,115, היא גם דמות מעוגלת.
- חיסר במכנה. השלם את הדמות (2,734-1). זה נותן: p = 112000 € ∗ 0,01151.734 {\ displaystyle p = \ 112000 € * {\ frac {0,0115} {1,734}}}
- חלק את השבר. חלקו 0,0115 ב- 1,734 כדי לקבל 0,00663206. מטעמי נוחות, עגול את המספר הזה ל -0,00663.
- המשוואה היא כעת p = 112000 € ∗ 0,00663 {\ displaystyle p = \ 112000 € * 0,00663}
- לפתור את הכפל הסופי. הכפל את שני המספרים האחרונים כדי לקבל את התשלום הקצבה החודשי, שהוא 740 €. זכור שמספר זה הוא תוצאה של חישובים מעוגלים ועשוי להיות מופחת בכמה דולרים. שמירה על עשרונים רבים יותר בחישובים תעניק לכם חישוב מדויק יותר.
- במילים אחרות, עבור קצבה בעלות של 112000 € המשלמת תשלומים חודשיים בהתבסס על שיעור שנתי של חמישה אחוזים, אתה יכול לצפות לתשלומים חודשיים של 740 €
- 5חשב את תשלומי ההכנסה השנתית לקצבה. כעת תוכל להשתמש בתשלום החודשי שלך כדי לחשב כמה אתה מקבל מהקצבה מדי שנה. זה נעשה על ידי הכפלת p (תשלום חודשי) ב- 12, שיהיה 12 * 740 €, או 8910 € בדוגמה.
שיטה 3 מתוך 3: חישוב תשלום קצבה באמצעות אקסל
- 1פתח גליון עבודה חדש של Excel. פתח את התוכנית והתחל גליון עבודה ריק כדי להתחיל. אתה יכול גם להשתמש בתוכנית גיליון אלקטרוני אחרת, כמו Google Sheets או Numbers, אך שמות הנוסחה והקלטים הספציפיים עשויים להיות שונים במקצת.
- עליך להשתמש בשיטה זו כדי לחשב תשלומים אם הקצבה שלך היא זו שמבצעת תשלומים בתחילת כל תקופה (למשל הראשון בחודש).
- 2השתמש בפונקציית PMT. PMT היא אחת מכמה נוסחאות בהן תוכלו להשתמש כדי לחשב תשלומי קצבה, אך היא הקלה ביותר לשימוש. התחל על ידי הקלדת "= PMT (" בתא ריק לבחירתך. לאחר מכן תתבקש מהתוכנית להזין את המשתנים שלך באופן הבא: = PMT (קצב, nper, pv, [fv], [סוג]). תשומות פירושן:
- שיעור הוא הריבית לתקופה שלך. זה כמו הריבית החודשית, R, משיטת החישוב ביד.
- nper הוא מספר התשלומים ששולמו לאורך קצבת הקצבה. זה כמו המספר הכולל של תשלומים, N, משיטת החישוב ביד.
- pv הוא עיקר הקצבה. זה כמו המשתנה P משיטת החישוב ביד.
- אל דאגה לגבי שתי ההנחיות האחרונות, פשוט הכניסו 0 (אפס) לכל מקום.
לדוגמא, דמיין לעצמך קצבה ששוויה הקרן הוא 112000 €, ריבית חודשית של 0,42 אחוזים (משיעור שנתי של 5 אחוזים) ומספר תשלומים בסך 240 (20 שנה של תשלומים חודשיים). - 3לפתור את הפונקציה. הזן את פרטי הקצבה שלך לפונקציה. לדוגמא, דמיין לעצמך קצבה ששוויה הקרן הוא 112000 €, ריבית חודשית של 0,42 אחוזים (משיעור שנתי של 5 אחוזים) ומספר תשלומים בסך 240 (20 שנה של תשלומים חודשיים). לדוגמא זו, הפונקציה שהושלמה תיראה כך: = PMT (0,0042240, -1500000,0).
- הפוך את הערך עבור pv למספר שלילי. זה מייצג תשלום שביצעת כדי שיהיה שלילי.
- זכור כי יש להכניס את הריבית החודשית כעשרונית. כדי לקבל את המספר הזה, חלקו את הריבית החודשית הנקובה ב- 100, למשל 0,4200 הוא 0,0042.
- זכרו לסגור את הסוגריים בסוף.
- אל תציב פסיק בערך ה- pv שלך. התוכנית תקרא זאת באופן שגוי.
- דוגמא החישוב מחזיר תשלום חודשי של 740 €
- שים לב שמספר זה שונה מעט מהתוצאה המחושבת בעבודת יד בשיטה האחרת, למרות שימוש באותם תנאי קצבה לכל חישוב. זאת בשל עיגול הדמויות בשיטת היד; פונקצית Excel עושה חישובים באמצעות ספרות אחרי נקודה עשרונית יותר.
- התשלום בפועל המשולם על ידי הקצבה עשוי להיות שונה מעט משני החישובים הללו, בהתאם לדיוק החישוב בו השתמש המשלם.
- 4התאם את סוג התשלום, במידת הצורך. ההנחיה [type] בסוף הפונקציה אם מבקשים את סוג התשלום לקצבה. עבור קצבאות רגילות, התשלום מתבצע בסוף התקופה (בסוף החודש במקרה זה). זה מיוצג על ידי הצבת 0 בפונקציה. עם זאת, תוכל גם לחשב את סכומי התשלום שלך אם התשלומים מתבצעים בתחילת תקופה על ידי שינוי הערך בקלט [סוג] ל -1.
- אז לדוגמא, זה יהיה: = PMT (0,0042, 240, -1500000,1)
- זה נותן סכום תשלום נמוך במקצת בדוגמה (740 €).
קרא גם: כיצד למכור מניות שנמחקו?
שאלות ותשובות
- כמה משלם קצבה של 74600 אירו לחודש?סכום התשלום לקצבה מבוסס על משתנים רבים, כמו למשל כאשר התשלומים הראשוניים מתבצעים, שיעור הריבית בחוזה, אורך החיים הצפוי של הקצב, ותקופת הקצבה.
- מהי נוסחת הקצבה?אין נוסחה כללית אחת להחיל על חוזה קצבה ולחשב את התשלום החודשי. עם זאת, קצבאות מבוססות על התפיסה של ערך הזמן של כסף. הערך הנוכחי של קצבה רגילה מדגים את הרעיון.
- מה הערך הנוכחי של תשלום קצבה חודשי בסך 520 אירו במשך ארבע שנים אם הריבית היא 10%?שימוש באקסל כפי שעשינו במאמר, הקלט יהיה הריבית החודשית (נניח ש- 520 אירו שלך משולם מדי חודש), המספר הכולל של החודשים וגובה התשלום. זה ייראה כך: PV (0,008348,7000,0), שמניב 20600 € החלפת סכום זה בנוסחה המתוארת במאמר, תשלום חודשי של 520 €, מעוגל ל -520 €, בודק.
- איך אתה מבין תשלומי קצבה?ישנם משתנים רבים שיש לקחת בחשבון כאשר שוקלים קצבה. עם זאת, הגישה הבסיסית ביותר היא להשתמש בנוסחה לקצבה רגילה שהיא תפיסה המשתמשת בערך הזמן של הכסף. יש לדעת את המונח או תקופת הזמן, את הריבית השנתית, את ההפקדה הראשונית ואת סכום התשלום שיש לבצע (או להיות מסוגלים לפתור בגין אלה).
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
