כיצד לארגן את כספי סוף השנה האישיים שלך?
חשיבה רחבה על סוגי המסמכים שאתה צריך לארגן עבור הכספים שלך בסוף השנה תעזור לתהליך להתקדם בצורה חלקה.
אתה לעולם לא צריך לארגן את הכספים שלך בסוף השנה בבת אחת. במקום זאת, עליך להיות מעורב בתהליך יציב של ארגון וארגון מחדש של המסמכים והמידע הכספיים שלך לאורך כל השנה. התהליך שבו אתה משתמש בעת התארגנות בסוף השנה יהיה בעצם אותו תהליך שבו אתה משתמש חודשי או רבעוני להערכת ההשקעות, הביטוח והתקציב שלך. השתמש בתהליך הארגוני הפיננסי בסוף השנה כדי לקבל חוות דעת של מתכנן פיננסי שיעזור לך לייעל את הכספים שלך, לזהות אזורי בזבוז ולנקוט בפעולות מתקנות כדי לחסוך כסף.
שיטה 1 מתוך 4: התארגנות
- 1בחר את הקטגוריות הארגוניות שלך. לדעת לארגן את המסמכים הפיננסיים שלך זה יכול להיות קשה. חשיבה רחבה על סוגי המסמכים שאתה צריך לארגן עבור הכספים שלך בסוף השנה תעזור לתהליך להתקדם בצורה חלקה. ייתכן שיהיה צורך להעתיק חלק מהמסמכים ולהציבם במקומות מרובים. לדוגמה, תשלומי הלוואות חינוך עשויים להיות בתיקייה "הלוואות" וגם בתיקיית "מיסים". תלוי בסוג המסמכים הפיננסיים שברשותך, ייתכן שתצטרך תיקיות המוקדשות לכל אחת מהקטגוריות הפיננסיות העיקריות, הכוללות:
- ניהול פיננסי (דוחות בנק ורשומות הלוואות)
- מסמכי ביטוח וקצבה (פוליסות והצהרות)
- מסמכי עיזבון (צוואות, אמונים וייפוי סמכויות)
- השקעות (מניות ואג"ח)
- מידע על מס הכנסה (החזרי מס ומסמכים המעידים על מתן צדקה)
- תעסוקה ורישומים צבאיים (ניירות שחרור והטבות עובדים)
- רשומות בית (שמאות, קבלות שיפוצים)
- מסמכים רפואיים (סיכומי פגישות אחרונות וכל חשבונות רפואיים או תשלומים שבוצעו)
- מסמכים משפטיים (דרכונים, רשומות אישיות והסדרי נדל"ן)
- 2השתמש באותה מערכת ארגונית לכל המסמכים שלך. אתה בטח מקבל ומשלם כמה חשבונות באמצעות דואר רגיל, וחלקם באמצעות שקעים דיגיטליים או חיוב אוטומטי בחשבון. במקרה זה, חשוב להטיל מבנה מקביל על המסמכים האנלוגיים והדיגיטליים שלך כאחד.
- לדוגמה, אם אתה מארגן את הקבצים האנכיים שלך המכילים חשבונות שירות, חשבונות כרטיסי אשראי ומסמכים פיננסיים משמעותיים אחרים על מנת שיתקבלו, אתה לא צריך לארגן את הקבצים הדיגיטליים שלך בתיקיות המכילות תשלומים, חשבונות וקבלות על פי החברה המוסד שעליו שילמת את התשלומים.
- 3דע מה לשמור. שמור על כל דבר שקשור למס לפחות שלוש שנים. שמור כל דבר שמדגים הפסד כספי במשך שבע שנים. למשל, אתה צריך לשמור שטר מכירה על נכס שנמכר בפחות ממה ששילמת עבורו. כמו כן, עליך לשמור קבלות על עסקאות ששולמו בכרטיס אשראי עד לקבלת חשבון כרטיס האשראי המשקף אותן. לבסוף, שמור את כל דוחות החשבון החודשיים עד לקבלת דוח הפיוס בסוף השנה.
- לעומת זאת, אתה צריך לדעת ממה להיפטר. כשמגיעות פוליסות ביטוח חדשות, היפטר מהוותיקות.
- טועה בצד הזהירות בעת השלכת מסמכים פיננסיים. אם אתה לא בטוח אם אתה צריך לשמור על משהו, שמור אותו.
- לקבלת הנחיות מעמיקות יותר לגבי מה עליכם לקלץ ולשמור, עיין בפרסום מס הכנסה 17.
- 4השתמש באפליקציה או באתר כדי לעזור לך לארגן. יש מגוון אפליקציות שימושיות שיעזרו לך לארגן את הכספים שלך בסוף השנה. לדוגמה, תוכל לבדוק את feedthepig.com, manilla.com או mint.com. יישומים שעשויים לעזור כוללים מנטה, הון אישי ומעקב אחר ההוצאות.
לדוגמה, תשלומי הלוואות חינוך עשויים להיות בתיקייה "הלוואות" וגם בתיקיית "מיסים".
שיטה 2 מתוך 4: מבט קדימה
- 1קבעו תקציב. מצא דרכים לחסוך בשנה הבאה. השתמש בארגון הפיננסי שלך בסוף השנה כדי לזהות מקורות שמנקזים את הכסף שלך. לדוגמה, אם אתה משלם עבור טלוויזיה בכבלים אך לעולם לא צופה בה, חשוב לבטל אותה לחלוטין.
- בסך הכל, אתה צריך להוציא כ -35% מההכנסות שלך על הוצאות בית (שכר דירה, שירותים ומצרכים), 15% על הוצאות הובלה (ביטוח רכב, דמי נסיעה ברכבת ותיקוני רכב), 25% על הוצאות בידור שונות אחרות, 15% על פירעון חובות והעמדתם של 10% מההכנסות הסופיות לחיסכון.
- אם אתה גר באזור יקר או בעל הכנסה נמוכה, יתכן שתצטרך לתרום יותר כסף להוצאות הבית ופחות להוצאות חוב או שונות.
- 2לפשט תשלומים ונתונים כספיים לשנה הבאה. כשתסיים לארגן את הנתונים הכספיים והתיעוד של השנה הנוכחית שלך, חפש דרכים לייעל את התהליך בשנה הבאה. לדוגמה, אתה יכול לקצץ את הזמן המושקע בחיפוש אחר מסמכים סוררים באמצעות תשלומי חשבונות אוטומטיים. אתה יכול גם להשתמש בחיוב על ידי קשירת תשלומים רגילים כמו שירותים וחיובי כרטיסי אשראי ישירות לחשבון הבנק שלך.
- צמצם את מספר כרטיסי האשראי שאתה משתמש בקביעות. זה יקטין את מספר חשבונות כרטיס האשראי שאתה צריך להטוטן. השתמש בכרטיס האשראי עם הריבית הנמוכה ביותר ככרטיס האשראי היומיומי שלך, והשתמש בכרטיסים האחרים פעם בחודש על מנת למנוע את השימוש בהם בפגיעה בציון האשראי שלך.
- מאותה סיבה, הגבל את חשבונות הבנק שלך. אתה צריך שיהיה לך חשבון צ'ק אחד וחשבון חסכון אחד. אם יש לך חשבונות צ'ק וחסכון מרובים, סגור את זה עם העמלות הגבוהות ביותר ותנאי השירות הכי פחות נדיבים.
- איחד גם את חשבונות הפרישה וההשקעות שלך. אם יש לך מספר רשות מסים, העבר את כל הכסף ל- IRA יחיד. השתמש בחברת תיווך אחת כדי לפשט את ההשקעות.
- 3שמור על הכספים שלך מאורגנים לאורך כל השנה. במקום לשים את כל הקבלות, דוחות החשבונות ומסמכים פיננסיים אחרים בערימה ולראות אותם נערמים אט אט במהלך שנה, הכנס אותם לקובץ או לתיקיה המתאימים תוך כדי קבלתם. זה ימנע בלבול כשמנסים לארגן הכל בסוף השנה.
- השתמש בקלסר בעל שלוש טבעות עם כיסים כדי לארגן את החומרים הפיננסיים שלך בצורה מסודרת. העבר רשומות פיננסיות שאינן שוטפות לארון התיוק שלך.
- אם אתה מרגיש נוח יותר להדפיס מסמכים דיגיטליים, הדפס אותם והכנס אותם לקובץ האנכי או לקלסר שלך.
- אם אינך מדפיס קבלות דיגיטליות ומסמכים אחרים, וודא שאתה מכניס אותם לתיקיה המתאימה בהתאם למערכת שתוכננה מראש ככל שתקבל אותם. לדוגמה, כאשר אתה מקבל את ה- W-2 הדיגיטלי שלך, הורד אותו מיד והעלה אותו עם מסמכי המס האחרים שלך.
- אם אתה צריך להעתיק מסמכים דיגיטליים מסוימים כדי להנגיש אותם במספר מיקומים, אל תפחד לעשות זאת.
אתה צריך שיהיה לך טור עם כל התשלומים, ההשקעות והחיסכון שיש לך בסוף השנה.
שיטה 3 מתוך 4: הערכת מצבך הכלכלי
- 1התייעץ עם מתכנן פיננסי או רואה חשבון. בעזרת מתכנן פיננסי מוסמך או רואה חשבון תוכל לקבל את הכספים שלך בסוף השנה. הם יכולים לעזור לך למצוא דרכים לחסוך בעת הגשת מיסים בחודשים הקרובים ויכולים להסביר כמה מניואנסים של קוד המס. למשל, כדאי לשאול:
- האם עלי להאיץ או לדחות הכנסה?
- אילו הפסדים או רווחים עלי לקחת השנה?
- האם עלי להמיר את ה- IRA המסורתי ל- IRA של רוט כך שהרווחים שלי יגדלו ללא מס?
- האם יש תרומות צדקה שעלי לעשות?
- 2סה"כ את ההוצאות שלך עד כה. אתה צריך שיהיה לך טור עם כל התשלומים, ההשקעות והחיסכון שיש לך בסוף השנה. השווה מספרים אלה לעמיתיהם בתחילת השנה כדי לקבל תחושה כוללת של הבריאות הכלכלית שלך.
- שווי ההשקעה שלך צריך להיות גדול יותר בסוף השנה מאשר שהיה בתחילת השנה.
- החיסכון שלך צריך להיות גבוה יותר בסוף השנה מאשר בתחילת השנה.
- ההוצאות שלך צריכות להיות פחות משווי החיסכון שלך.
- 3בדוק את דוחות האשראי שלך. בכל שנה אתה זכאי לשלושה דוחות אשראי בחינם, אחד מהם משלוש סוכנויות האשראי הגדולות (Experian, Equifax ו- TransUnion). דוחות אלה יידעו אותך אם ציון האשראי שלך טוב או אם הוא זקוק לחיזוק.
- הדרך הטובה ביותר לבדוק את דוחות האשראי שלך היא לא לבדוק את שלושתם בבת אחת, אלא להרחיב אותם באופן קבוע לאורך זמן. באופן אידיאלי, היית בודק אחת לארבע חודשים.
- 4בדקו את תיק העבודות שלכם. קרא את הדוחות האחרונים של מתווך המניות או המתכנן הפיננסי שלך כדי לקבוע את מצב הבריאותי היחסי שלך. אם התיק שלך לא מסתדר טוב, חשוב על השקעה במקום אחר. שוחח עם מתכנן פיננסי מוסמך או סוכן מניות לקבלת ייעוץ כיצד לפתח תיק חזק.
לדוגמה, כאשר אתה מקבל את ה- W-2 הדיגיטלי שלך, הורד אותו מיד והעלה אותו עם מסמכי המס האחרים שלך.
שיטה 4 מתוך 4: מציאת דרכים לחסוך
- 1ניתוח הכיסוי הביטוחי שלך. אם יש לך ביטוח בית, חיים, רכב או אחר, פנה לסוכנים המייצגים מבטחים באזורך כדי לברר אם יש לך את הכיסוי הטוב ביותר שאתה יכול להרשות לעצמך. אם ביצעת שיפורים בבית שלך במהלך השנה האחרונה, ייתכן שהעלאת את ערך הבית שלך, ושווי זה אמור לבוא לידי ביטוי בפוליסת הביטוח שלך.
- כמו כן, אם קיבלתם בן משפחה חדש למשפחתכם בשנה האחרונה, עליכם לפנות אל ספק הביטוח שלכם בכדי להבטיח שהוא מכוסה בביטוח שלכם.
- 2בדוק את נתוני המס שלך. בעבודה עם איש מקצוע בתחום המס, מצא דרכים להפחית את נטל המס שלך לפני סיום השנה. מתן צדקה היא הדרך הקלה ביותר לעשות זאת. חפש ארגוני צדקה מכובדים שאת עבודתם אתה מאמין באמצעות GuideStar (http://guidestar.org), CharityWatch (https://charitywatch.org/home) ו- Charity Navigator (http://charitynavigator.org).
- תוכלו גם לתרום תרומות (חומריות) בעין לחנויות יד שניה כמו צבא הישע בתמורה להנחה בארנונה.
- אתה יכול גם לזכות בניכויי מס על בסיס הוצאות הקשורות לעבודה כמו נסיעות או פריטי לבוש שקנית במיוחד לעבודה.
- 3עדכן את המידע שלך במידת הצורך. אם חל שינוי במצב המשפחתי שלך, ייתכן שתצטרך לשנות את הלנת המס שלך ואת כיסוי בריאות העובד. אם אינך בטוח אם עליך לעדכן מידע זה, פנה למתכנן פיננסי לקבלת סיוע.
- 4רוקן את חשבון ההוצאות הגמיש שלך. יש להשתמש בחשבון הוצאות גמיש לבריאות כדי לכסות תביעות שטרם נותרו מצד הרופא, רופא השיניים או ספק שירותי בריאות אחר. אם יש לך חשבון הוצאות גמיש המכוון לסוגים אחרים של הוצאות כמו טיפול תלוי, השתמש בחשבון כדי לכסות את ההוצאות המתאימות לפני סיום השנה.
- רק 370 אירו מחשבון הוצאות גמיש יכולים להעביר לשנה שלאחר מכן, לכן חשוב לנצל את מלוא החשבון לפני סיום השנה.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
