איך לדון בכלכלה ביחד בנישואין?
אם שניכם אחראיים, פתוחים וכנים ביחס לכסף, זה יביא לנישואין חזקים יותר.
פיננסים הם נושא חם בכל הנוגע לכל מערכות היחסים, במיוחד הנישואין. לומר "אני עושה" פירושו יותר מאשר רק לחלוק חיים משותפים, זה גם לשתף באחריות כלכלית לחיים האלה. בין אם טוב ובין אם רע, כל אחד מבני הזוג צריך להיות גלוי וכנה לגבי מצבו הכלכלי הנוכחי. יתרה מכך, על בני הזוג לעבוד יחד כדי להחליט על החלטות פיננסיות חשובות לעתיד. למדו את היסודות לדיון בכסף עם בן / בת הזוג.
חלק 1 מתוך 3: תקשורת יעילה
- 1השב את הנושא כלאחר יד עם בן / בת הזוג שלך. הזמן להתחיל לדבר על מיזוג הכספים שלך הוא לפני החתונה, אך לפחות 40% מהזוגות נמנעים מכך.
- התחל תחילה את השיחה עם פריטי הפעולה שלך. המשמעות של זה היא להתחיל בשיחה עם בן / בת הזוג שלך על הרצון שלך לבחון את ציון האשראי שלך בזמן שאתה מתכונן לקנות בית ולהציע לו לעשות זאת. אמור משהו כמו "האם בדקת לאחרונה את דוח האשראי שלך? רציתי לקבל תמונה טובה של המצב הכספי שלי. אולי נוכל לעשות את זה ביחד?"
- דברים כמו ציוני אשראי לשניכם עשויים לשנות את הדרך בה אתם ניגשים לרכוש בית, למשל. יתכן שתגלה שאם לאחד מכם יש ציון גבוה יותר מהשני, אולי עדיף לקנות בלי שניכם במשכנתא. עם זאת, הדברים מסתדרים, זכור שאתה באותו "צוות".
- 2אסוף נתונים כדי לתמוך בהחלטות שלך. הדפס את דוחות האשראי שלך וכל תיעוד תומך, כגון יתרות חשבונות וחובות כרטיסי אשראי. הבחירות הפיננסיות צריכות להתבסס על מספרים ולא על רגש. ודא כי לשניכם מושג ברור אילו חובות נכנסו לאיגוד וכיצד תוכלו לעבוד כדי לשלם אותם.
- בשלב מוקדם אתה עושה זאת כדי להגיע לאותו עמוד לגבי התמונות הפיננסיות האישיות שלך. עם זאת, בעתיד, יכול להיות נחמד לקחת זמן בכל חודש להתיישב יחד ולהסתכל על המספרים. צפייה בהצהרות של כרטיסי אשראי ויתרות בחשבון יכולה להיות דרך להשאיר אתכם אחראיים בכל הנוגע ליעדים וגם לפתוח את הרצפה לדיון שוטף עם בן / בת הזוג.
- 3היו גלויים לגבי כל הרגלים רעים. לפני שתתחיל, עליך להיות גלוי עם בן / בת הזוג לגבי הרגלים שיש לך במקרה ואינם ניכרים בדוחות האשראי שלך.
- דוגמה להרגל רע תכלול לא להקדיש זמן לרישום רכישות שבוצעו בכרטיס החיוב שלך כדי שתוכל לאזן את פנקס הצ'קים שלך. כשהיית רווק, זה אולי לא נראה כמו עסקה ענקית, אבל כששני אנשים חולקים חשבונות זה יכול להפוך במהירות לבעיה.
- הרגלים רעים אחרים שאתה צריך להביא לבן / בת הזוג שלך יכללו פגמים בעבר באשראי שלך כמו שיש יותר מדי כרטיסי אשראי פתוחים, להיות ברירת מחדל בהלוואות לסטודנטים או לגבות חשבונות. כל הנושאים הללו יכולים להשפיע על האשראי, אך ניתן לטפל בהם ולפתור אותם גם.
- 4הימנע מלהצביע על האצבע. הטלת האשמה והוויכוח על כסף לא ישפרו את הנושאים. אם תבקש מבן / בת הזוג שלך להיות כנים לגבי אתגרי האשראי ואז תתחיל במשחק האשמות כנראה שלא תקבל את אותה רמה של כנות בעתיד.
- 5תקשיב להבין, לא לענות. המשמעות היא להסתכל על בן / בת הזוג בזמן שהוא מדבר, להקשיב היטב בכדי לקבל את נקודת מבטו באופן מלא, ואז לקחת צעד אחד קדימה על ידי אישור מה ששמעת.
- כשתשב לנהל שיחה קשה עם בן / בת הזוג שלך, תשבור את האמון אם אתה לא מוכן להקשיב. אל תשאל את השאלות הקשות אלא אם כן אתה מוכן לטפל בכל תשובה.
- חילופי המידע צריכים להיות הוגנים ושווים.
כמה גדול חשבון החירום שלך יהיה תלוי בך ובבן / בת הזוג שלך.
חלק 2 מתוך 3: קביעת כללי יסוד
- 1החליטו אם תמזגו את כל הכסף או תנהלו חשבונות נפרדים. גם אחרי שהתחתנו אין חוקים שאומרים שאתה צריך למזג את כל החשבונות שלך. קיום חשבונות נפרדים לא אומר שאף אחד מכם לא יודע מה האחר עושה. לשני השותפים תהיה גישה לרשומות של האחר מכיוון שאתה משתף משק בית.
- בהתאם לציוני האשראי של שני בני הזוג, זה עשוי להיות יותר הגיוני לנהל חשבונות נפרדים, במיוחד אם ברצונך לקנות בית בקרוב. לבן זוג אחד בלבד במשכנתא יש סיכוי גבוה יותר לקבל את ההלוואה מאשר לשני אנשים עם ציוני אשראי מעורבים.
- 2קבע מי יהיה המשגיח העיקרי על הכסף שלך. זה יכלול את אופן ההחלטה שלך לגבי רכישות קטנות וגדולות כאחד. האדם שהוא הכי מאורגן ומתמצא כלכלית עשוי להיות הבחירה הטובה ביותר לניהול הכספים. עם זאת, על שני השותפים לקחת על עצמם את האחריות בדרך כלשהי. לכן, בחר חובות בהתאם לחוזקות האישיות שלך.
- לדוגמא, אחד מכם עשוי להיות טוב יותר בחיסכון, כך שתהיה אחראית על בניית קרן חירום ופיקוח על חיסכון לפנסיה. האחר עשוי להיות אחראי על תשלום חשבונות חודשיים ועל איזון פנקס הצ'קים. החליטו על סמך מה שהכי טוב לכם ולבן הזוג שלכם.
- 3מסכים לגבי מי מכם יטפל בהוצאות מסוימות. יהיה עליכם לדעת מי כותב את הצ'ק להשכרה, משלם את חשבון החשמל וחשבונות ביתיים אחרים. אינך רוצה להגיע למצב בו שניכם חשבו שהשני שילם את חשבון החשמל ואתם לומדים שהוא לא שולם כאשר האורות כבויים. אתה גם לא רוצה לשלם חשבונות פעמיים ולהיות כסף קצר.
- להיות מוקדם לגבי כמה ששניכם מרוויחים ואיך תחלקו את השטרות יקלו על העניינים. יש משפחות שמחלקות את כל מה שאני חצי בעוד שאחרות פשוט מאגדות את הכסף שלהן בלי קשר למי שעושה מה.
- יש לבחון את השימוש בכרטיסי אשראי לעומת מזומנים מכיוון שבן זוג אחד יכול להיות רגיל להשתמש בכרטיס תמיד ואז לשלם אותו פעם בחודש, בעוד שהשני משתמש במזומן בלבד. צריך לדבר על זה.
- 4אל תבצע רכישות גדולות ללא ברכת בן / בת הזוג. לא משנה מי מרוויח יותר כסף, צריך לקנות פריט כרטיס גדול ביחד. זה זמן טוב להציב גבולות לגבי כמה מי מכם יכול להוציא מבלי לדבר עם בן / בת הזוג. זה יכול להיות פשוט כמו לומר שיש לך מגבלת הוצאה של 75 € מבלי לבצע צ'ק-אין כי זה סכום נמוך בתקציב שלך ולא ימשוך את החשבון יתר על המידה.
הדפס את דוחות האשראי שלך וכל תיעוד תומך, כגון יתרות חשבונות וחובות כרטיסי אשראי.
חלק 3 מתוך 3: התגברות על צרות כסף
- 1בנה תקציב ביתי. תקציב זה צריך לכלול את כל החשבונות הביתיים, הצרכים השוטפים והחשבונות שהיו מחוברים מלפני שנישאתם. התקציב צריך להיות מציאותי ומשהו ששניכם מתחייבים אליו. שקול טיפים אלה:
- תאמו כל הוצאה חודשית ותכננו אותם מראש.
- כלול יעדים נפרדים ומשותפים.
- כלול יעדים ארוכי טווח כמו חיסכון בתשלום מקדמה על הבית.
- משא ומתן עם חשבונות שוטפים להפחתת הריבית או להיפטר מעמלות.
- אוטומט כל מה שאתה יכול כדי שלא תחמיץ תשלום חשבונות ורכוש עמלות מאוחרות.
- חזור ושנה את התקציב שלך לפי הצורך.
- 2התחל לבנות קרן חירום. אם עוד לא הייתה לך קרן חירום לפני שהתחתנת, זה הזמן לבנות. קרן חירום משמשת ככרית בתקופות בהן צצות הוצאות בלתי צפויות או שאחד מכם מחוסר עבודה.
- כמה גדול חשבון החירום שלך יהיה תלוי בך ובבן / בת הזוג שלך. משפחות רבות תופסות מספיק כסף להוצאות של לפחות 3 עד 6 חודשים. זה מספק ביטחון רב יותר לאורך זמן.
- חשבון חיסכון זה נועד למקרי חירום אמיתיים בלבד, ולא לרכישת דחפים. קח את הזמן להציב גבולות לגבי מה שמתאים לחירום.
- יש משקי בית שמשתמשים בכרטיס אשראי למקרי חירום כמו תיקוני רכב. וודא ששניכם מסכימים אם מדובר בשימוש טוב בכרטיסי האשראי והשאירו את היתרה הזמינה למקרה חירום כזה. אם לאחד מכם יש בעיות בניהול כרטיסי אשראי, יתכן וזו לא האפשרות הטובה ביותר עבור ביתכם.
- 3דע את מצב החוב שלך והחליט על אסטרטגיה לפרוע אותו. לשניכם צריך להיות מושג מאוד ברור לגבי חובו של האדם האחר ושלכם. אל תיפול טרף לרעיון שזו הבעיה של בן / בת הזוג שלך - זה לא. שני החובות שלך נחשבים בדרך כלל במהלך רכישות גדולות, כך שעבודה משותפת כדי לכווץ את החוב של כל אדם היא אידיאלית.
- זה יכול גם להיות מועיל לקבל ייעוץ פיננסי או להשתתף בקורס הפחתת חוב לזוגות. אם יש לך סכום חוב משמעותי - או שאין לך מושג היכן להתחיל לפרוע אותו - יכול להיות מעשי לערב איש מקצוע שיוכל לסייע לך.
- 4תכנן לגמלאות שלך. שוחח עם בן / בת הזוג והגיע לתוכנית שמתאימה לשניכם לפנסיה ולהתחיל לחסוך. יש לזכור כי לעיתים קרובות גברים ונשים בעלי דעות שונות בכל הנוגע לפנסיה, לכן היו מוכנים להתפשר ולשקול את נקודת המבט של בן / בת הזוג.
- כלול תשלומים ל- 401K והשקעות אחרות כחלק מהתקציב שלך. חלק מתהליך זה כולל גם שינוי המוטבים עבור כל חשבון כעת לאחר שאתה נשוי.
- אם עדיין לא עשית זאת, עליך לערוך פוליסות ביטוח חיים כדי להבטיח את בן / בת זוגך ומשפחתך במקרה של טרגדיה.
הזמן להתחיל לדבר על מיזוג הכספים שלך הוא לפני החתונה, אך לפחות 40% מהזוגות נמנעים מכך.
- צרות כסף הסתיימו ביותר מכמה נישואים. אם שניכם אחראיים, פתוחים וכנים ביחס לכסף, זה יביא לנישואין חזקים יותר.
- שים לב שאנשים מסוימים רגישים לדיון בכסף. עבור חלקם כסף פירושו כוח ושליטה ואלה נושאים תנודתיים מאוד. לטפל בזהירות.
- זה יכול להיות מעבר קשה ולא נוח שעובר מלהיות אדם יחיד בשליטה מוחלטת על הכספים שלך להיות חלק מבני זוג. אם בן הזוג שלך עמיד, תן לו זמן. אם אתה יכול להראות להם שאתה מעוניין לעבוד כצוות ללא פסקי דין, בסופו של דבר בן / בת הזוג שלך יגיע.
שאלות ותשובות
- אם נתגרש, האם אשתי תקבל גם 50% מ- 401 אלף שלי?בכנות, זה תלוי במדינה ובמחוז שבו אתה מתגרש. במקומות שונים יש כללי חלוקה שונים בגירושין. יש מדינות שהן חלוקה שוויונית, כלומר אתה מתחלק 50/50 בעוד שאחרות לא.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
