איך מתכננים קניית בית?
אם יש לך אשראי רע ואתה עדיין רוצה לרכוש בית, תוכל לשקול לחפש תוכניות ממשלתיות למימון הבית.
קניית בית יכולה להיות מלחיצה מאוד, במיוחד אם אינכם יודעים למה לצפות. כדי להפוך למאמץ זה פחות מפחיד, להתחיל על ידי בדיקת המצב הכספי שלכם אשראי, כדי שתוכל להתחיל prequalified ו preapproved לקבלת משכנתא. לאחר מכן, התמקדו בתכונות ובמתקנים שתרצו לקבל בבית ובשכונה האידיאלית שלכם. כדי לעשות את הצעד הבא במסעך כבעלי בת פוטנציאלי, פגש עם מתווך כדי שתוכל להציע הצעה ולסגור נכס חדש. עם ההכנות המתאימות, אתה תהיה מוכן לשים את הרגל הטובה ביותר כבעלי בית חדש!
חלק 1 מתוך 3: טיפול בכספים
- 1צור תקציב לפני שתבדוק את שוק הדיור. שים לב כי תצטרך לשלם פיקדון, או מקדמה, עבור הבית שלך, אשר יכול לעלות עד 20% מהמחיר הכולל של הבית. בנוסף, תצטרך להכניס לתשלומים החודשיים את המשכנתא שלך, שיצטברו לאורך תקופה ארוכת טווח, כמו 15 או 30 שנה. לבסוף, תצטרכו לשקול ביטוח של בעלי בתים וכן תשלומי שיפוץ ושיפוץ בלתי צפויים אחרים. זכור כי עלויות אלו תלויות באזור וברישום הספציפי שאתה מסתכל בו, כמו גם במצב הכספי האישי שלך.
- אל תקדיש יותר מ -31% מהרווחים החודשיים שלך לתשלום המשכנתא. לדוגמא, אם אתה מרוויח 44800 אירו בכל שנה, ההכנסה החודשית שלך היא כ 3730 אירו. במקרה זה, תרצה לבחור שיעור משכנתא שעולה לך פחות מ- 1160 אירו בכל חודש.
- פוליסות הביטוח של בעלי הבית ישתנו בהתאם לכיסוי שאתה זקוק לו. אם אתה גר באזור שנוטה למזג אוויר קיצוני, כמו רעידות אדמה או שריפות, סביר להניח שהמדיניות שלך תהיה יקרה יותר.
- 2חשב את המקדמה המשוערת שלך לבית חדש. אסוף את שטרי הבנק השונים שלך, כולל הצהרות ההשקעה והשמירה שלך. תקצב כספים אלה לקטגוריות שונות, כמו הוצאות הובלה, שיפוצים אפשריים ויעדי חיסכון לטווח הארוך. לאחר מכן, יש להפחית לפחות 3 חודשים מההכנסה הכוללת מהכספים שנותרו. שים לב כי המקדמה שלך תהיה בסביבות 3-5% מהעלות הכוללת של הבית החדש שלך, שתצטרך לצאת מכיסך.
- לדוגמה, אם אתה מכוון לקנות בית של 74600 €, תצטרך לשלם 2240 € -3730 € מראש.
- תוכניות מסוימות עשויות להוזיל את המקדמה שלך, תלוי ברקע שלך. אם אתה ותיק או רוכש דירה בפעם הראשונה, ייתכן שיש אפשרות זמינה עבורך.
- לפעמים מקדמות יכולות לעלות עד 20% מערך הבית הכולל.
- 3עקוב אחר ציון האשראי שלך כאשר אתה מתחיל לחסוך כסף. השתמש במשאב דיווח אשראי בחינם כדי לברר את ציון האשראי הנוכחי שלך. לאחר שתקבל את הדוח שלך, ודא שהמידע האישי מדויק. אם הציון שלך הוא בשנות ה -600 הנמוכות ומטה, סביר להניח שתתקשה להתקבל להלוואה טובה.
- אל תדאג - אם תבדוק את הזיכוי שלך, הציון לא ישתנה.
- בדרך כלל, אנשים עם ציוני אשראי של 720 ומעלה הם הסיכויים הגבוהים ביותר לזכאות במשכנתא.
- 4הגש בקשה לאישור מראש של המשכנתא. חפש באינטרנט כדי למצוא מלווים שונים, ובדוק אם אתרי האינטרנט שלהם מציעים יישום דיגיטלי בחינם להכשרה מוקדמת. אמנם אי-יכולת מקדימה אינה מבטיחה לך מימון או הלוואות, אך היא נותנת למלווים מושג של מה אתה יכול להרשות לעצמך. לחישוב ההכשרה המוקדמת שלך, השתמש במחשבון מקוון בחינם או באתר המלווה ספציפי.
- הגש בקשה לאישור מראש של משכנתא לפני שתגיש בקשה למשהו אחר.
- השווה את התוצאות של המלווים השונים כדי לראות איזו אפשרות מתאימה לך ביותר.
חקר סוגים שונים של ביטוח בעלי בתים לפני רכישת בית. - 5הוכיח שמצבך הכלכלי תקבל אישור מקדים. הורד והדפס עותקים של דוחות הבנק שלך, טפסי המס, תלושי השכר וטפסים אחרים שמוכיחים את זהותך ומשכורתך. כשנפגשים עם מלווה, נסה לקבל את כל המידע הדרוש מההתחלה, כך שהמלווה שלך יש מושג ברור מה אתה יכול להרשות לעצמך. בניגוד לאישור מקדים, אישור מקדים מזכה אותך בחוזה בסיסי עם מלווה משכנתא.
- האישור המקדים מסייע למלווה לאמת את סטטוסך ולהתחייב לעסקה.
- 6נפגש עם מתווכים למשכנתאות כדי ללמוד על הלוואות שונות לבית. קבע פגישה עם מלווה, כך שתוכל להתחיל בתכנון כלכלי להלוואה מותאמת אישית במהלך חיפוש הבית שלך. במהלך פגישה זו, שאל את המתווך לגבי הספציפיות של הלוואות שונות ומה כל הלוואה תעלה לך בסך הכל. לפני שתתחייב להלוואה ספציפית, שאל על שיעור הריבית והעמלות שתצטרך לשלם.
- חלק מהמתווכים יחייבו אותך בגין הפגישה, בעוד שאחרים משלמים באמצעות המשכנתא עצמה.
- הלוואות בשיעורים משתנים ישתנו לאורך זמן, ואילו הלוואות בריבית קבועה יישארו זהות מספר שנים.
- 7השווה הצעות מחיר שונות למשכנתא לפני התחייבות כלשהי. שוחח עם 2-3 מתווכי משכנתאות כדי לקבל מושג מעוגל יותר על מה תצטרך לשלם. שים לב כי הצעות שונות מורכבות מעלות מראש, תשלום חודשי, אפריל (אחוז אחוז שנתי) ושיעור מימון שנתי. כאשר אתם מקבלים הצעות מחיר שונות למשכנתא, בחרו בתוכנית תשלום הלוואה המתאימה בסופו של דבר בצורה הטובה ביותר לכספיכם האישיים.
- לדוגמה, חברה אחת עשויה להציע לך עלות של 970 € מראש עם שיעור מימון מחדש של 3,6%, ואילו חברה אחרת עשויה להציע לך עלות של 1420 € מראש עם שיעור של מיחזור של 3,5%.
- 8הקדישו כסף לתשלום עבור מצבי חירום אפשריים בהמשך. חישבו 1-4% מערך הבית הפוטנציאלי שלכם והקדישו אותו כהוצאה חודשית. כשמחשבים שיפוצים והוצאות לא צפויות, חסוך מספיק כסף כדי לכסות עלויות אלה. בנוסף, נסה להפריש כסף נוסף בכל חודש לתיקונים לא צפויים, כמו עץ שנפל או נזקי מים.
- לדוגמה, אם אתם מתכננים לקנות בית של 37300 €, הקדישו מינימום 370 € בכל חודש לתיקונים לא צפויים בבית.
- 9חקר סוגים שונים של ביטוח בעלי בתים לפני רכישת בית. כשאתה קונה תכנית כיסוי, חשוב מה ברצונך שהביטוח יכסה. אם אתה גר באזור עם מזג אוויר קיצוני, כדאי לך להשקיע בכיסוי רעידות אדמה, ברד וסופת רוח. לפני שתקבל החלטות גדולות, השווה מדיניות שונה כדי לאמוד עלות אפשרית.
- גיבוי ביוב מסייע בהגנה על ביתכם במקרה של פריצת קו ביוב. באופן כללי, הגנה זו עולה בסביבות 30 € -75 € בשנה.
- "עלות החלפה מורחבת" מסייעת בתשלום עבור תיקונים לאחר קטסטרופה, כמו שריפת בית. "עלות החלפת תכולה" מסייעת לך להחזיר לך סחורה גנובה או פגומה, במקרה של פריצה.
- הגנת האינפלציה מתאימה באופן אוטומטי את ביטוח בעלי הבית שלך כך שיתאים לכל ההוצאות הגדלות בעלויות בניית הבית לאורך השנים.
חלק 2 מתוך 3: למצוא בית שאתה אוהב
- 1בחר בתכונות ספציפיות שאתה מעוניין שיהיה לביתך. סיעור מוחות רשימת חדרים, פריטים או שירותים אחרים שתרצו שיהיה בביתכם החדש. אם אתה אוהב בחיק הטבע, שקול לחפש בתים מחוץ לגבולות העיר, או נכסים שמגיעים עם חצר גדולה. אם ברצונך להיות קרוב למגוון חנויות ועסקים, צמצם את החיפוש שלך לנכסים עירוניים.
- ניסחו רשימה פיזית כדי להפוך את תהליך סיעור המוחות לפשוט יותר.
זכור את החישובים האלה כשאתה מתכנן לקנות בית, מכיוון שישפיעו מאוד על חיי היומיום שלך. - 2בחר שירותים מסוימים שתרצה שיהיה ליד הבית שלך. עיין במפה כדי לראות איזה סוגים של שטחים ציבוריים נמצאים בסמוך למקום האירוח. באופן ספציפי, חפשו פארקים, ספריות, בתי חולים, מרכזי קניות ומקומות אחרים שיכולים להעשיר את חייכם. אם יש ילדים בביתך, התמקדי במחוז בית הספר שהבית נופל אליו. אם תרצה לחסוך כסף בדלק, חפש אפשרויות תחבורה ציבורית שונות, כמו אוטובוס או רכבת באזור.
- 3למד את ערכי הבית השונים בשכונות מסוימות. חפש באינטרנט כדי למצוא כלים שונים להערכת שווי בית. הקלידו שכונה אפשרית במגוון אתרים שונים, כך שתוכלו לאמוד את הערך הפוטנציאלי של הבתים בשכונה. למרות שמידע זה אינו מוגדר, יתכן שתקבל מושג אילו שכונות אפשריות מבחינה כלכלית עבור ביתך.
- אתרים כמו HomeLight, Zillow ו- Redfin יכולים להיות משאבים טובים לשימוש.
- לדוגמא, אם אתה מתקצב 112000 € לבית חדש, אתה כנראה לא צריך להסתכל על שכונות בהן ערך הבית הממוצע הוא 149000 €
- 4החליטו על זמן הנסיעה המיועד לביתכם החדש. גורם לזמן הנסיעה או המעבר מבית אפשרי למקום העבודה שלך. אם לוקח יותר משעה להגיע מהבית לעבודה שלך, כדאי לך לבדוק רישום אחר. זכור את החישובים האלה כאשר אתה מתכנן לקנות בית, מכיוון שישפיעו מאוד על חיי היומיום שלך.
- אם יש לך נסיעה ארוכה מהבית החדש שלך למקום העבודה שלך, תצטרך להכניס כסף מוגזם לדלק לתקציב שלך.
- 5בקר בעסקים ובשכונות מקומיות כדי לראות אם האזור בטוח. שוחח עם החברים, בני המשפחה והמכרים שלך כדי לראות מה הם הכי אוהבים בשכונה שלהם. זכור את האיכויות הללו כשאתה מטייל ליד הבתים, העסקים ושאר השירותים באזור. שימו לב אם השכנים ידידותיים או שהם שומרים על עצמם, ואם האזור מרגיש בטוח בסך הכל.
- אתה יכול גם להשתמש באתרים מקוונים כדי למצוא עבריינים באזור שלך, כמו זה: https://familywatchdog.us/
- 6נפגש עם סוכן נדל"ן בבחינת בתים שונים. חפש באינטרנט למצוא מתווכים באזור מגוריך שיכולים לעזור בתהליך ציד הבית שלך. בתור קונה פוטנציאלי, חפש סוכן שיש לך כימיה איתו יש גם מומחיות במציאת סוג הבית שאתה מחפש. לקבלת תובנות נוספות בענף, קרא ביקורות מקוונות של סוכנים שונים באופן מקוון, כך שיש לך מושג טוב יותר מה יש למתווך ספציפי להציע.
- כאשר אתה בוחר מתווך, לך עם המעיים שלך. אם אינך מרגיש בנוח לעבוד עם סוכן מסוים, אינך צריך להעסיק אותם.
- חפש סוכנים שנלהבים באמת מעבודתם.
- 7בקר בבתים שונים העומדים בקריטריונים שלך. לאחר שתתחיל לעבוד עם סוכן נדל"ן, התחל לבקר בבתים פוטנציאליים התואמים את התקציב והקריטריונים שלך. כשאתה מסייר בכל בית, בדוק ובדק היבטים פיזיים שונים בבית כדי לוודא שהכל תקין. באופן ספציפי, בדוק את הברזים, האורות, קווי הגז, מערכות החימום, מערכות הקירור, המפסקים ומוצרי חשמל אחרים כדי לוודא שהכל פועל כהלכה. בנוסף, בדקו את החצר בכדי לראות כמה תחזוקה חודשית תידרש, וראו כיצד השכונה נראית מכל חלון בבית.
- זה גם עוזר לבדוק את שטח האחסון בכל ארון.
- כשאתם מטיילים בבית, כדאי לשקול מדוע בעלי הבית הקודמים עוברים דירה.
כאשר אתם מקבלים הצעות מחיר שונות למשכנתא, בחרו בתוכנית תשלום הלוואה המתאימה בסופו של דבר בצורה הטובה ביותר עבור הכספים האישיים שלכם.
חלק 3 מתוך 3: סגירה על הנכס
- 1משא ומתן על מחיר לבית. תקשר עם המוכר על הסכום שאתה מוכן לשלם עבור הנכס, ובדוק אם שניכם יכולים להגיע להסכמה. היו מוכנים להציע נגד קונים פוטנציאליים אחרים, למקרה שאנשים אחרים מעוניינים גם הם בבית. כדי להבדיל את עצמכם מקונים אחרים, כתבו למוכר הערה אישית המסבירה עד כמה הבית מושלם לצרכים שלכם. בנוסף, תהיה גמיש יותר למקדמה שלך, כמו גם לתאריך שתהיה מוכן לסגור את המכירה.
- למשל, אמור משהו כמו: "חיפשתי מקום בטוח ונוח שאוכל לקרוא לו. אני חושב שהנכס שלך יתאים לי, והייתי מוכן להעלות את ההצעה שלי על מנת לעשות עסקה. "
- 2חתום על הצעה רשמית שנוסחה על ידי הסוכן שלך. המתן שהסוכן שלך יכתוב מסמך המפרט את הפרטים של ההצעה הכספית שלך לבית, ואז המתן שסוכן הנדל"ן של המוכר יבדוק ויאשר את ההצעה. אם ההצעה שלך תתקבל, תן חלק מהמקדמה שלך במזומן כדי להוכיח את התחייבותך למכירה.
- אם אתה מוכר בית, שקול להציע הצעה מותנית בעת תכנון רכישת נכס חדש. פירוש הדבר שההצעה שלך נשענת על מכירת הבית שלך.
- המזומנים שאתה נותן יחד עם הצעה מקובלת מכונים "כסף רציני".
- 3שכר פקח בית שיעריך בית לפני שרכשת אותו. חפש באינטרנט איש מקצוע לבחינת המבנה, המכניקה והיבטים אחרים בדירתך החדשה. נסו להעסיק אדם שמבצע רק בדיקות ולא מספק תיקונים - זה ישמור על עלויות נמוכות יותר. אם לביתך יש בעיות מבניות או מכניות משמעותיות בעקבות הבדיקה, שכר קבלן כללי שיתקן אותם.
- ישנם מספר אתרים שבהם אתה יכול לחפש פקחי בית באזורך, כגון האגודה האירופית למפקחי בית.
- 4נפגש עם המוכר והסוכן שלהם כדי לסגור את המכירה. הגדר זמן ומיקום לפגישה עם הסוכן שלך, המוכר, סוכן המוכר וחברת הכותרת. בפגישה זו חתום על כל הניירת הדרושה כדי לסיים את המכירה ולאשר אותה. בנוסף, הביאו לפגישה פנקס צ'קים, כך שתוכלו לשלם עבור כל עלויות סגירה ותשלומים אחרים.
- בהתאם לבית, עלויות הסגירה יכולות להסתכם בכמה אלפי דולרים.
- אם יש לך אשראי רע ואתה עדיין רוצה לרכוש בית, תוכל לשקול לחפש תוכניות ממשלתיות למימון הבית.
קרא גם: כיצד לבדוק הפניה של בעל הבית?
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
