כיצד לסגת מ- IRA פשוט?
אם אתה נמצא בשנתיים הראשונות של ה- IRA הפשוט שלך, אתה יכול להעביר כסף רק ל- IRA פשוט אחר. אם אתה מעביר לחשבון אחר זה נחשב למשיכה.
תוכנית IRA פשוטה מוצעת לעובדי עסקים עם 100 מעסיקים ומטה. העובדים חייבים להרוויח לפחות 3730 אירו בשנה הקודמת, ומצפים להרוויח לפחות כל כך הרבה בשנה הנוכחית. הכללים והעונשים על פרישה מ- IRA פשוט דומים לאלה של IRA מסורתיים, למעט "הכלל הייחודי לשנתיים" שמטיל קנס גבוה יותר על משיכות שבוצעו בשנתיים הראשונות להשתתפות.
חלק 1 מתוך 2: נסיגה מעירייה פשוטה
- 1הודיעו למעסיק שלכם. אם תחליט למשוך, עליך לפנות למעסיק שלך ולהסביר שברצונך למשוך כספים מ- IRA הפשוט שלך. אתה יכול לבצע משיכה בכל עת ועדיין להמשיך לתרום לתוכנית, גם לאחר שתוציא קצת כסף. המעסיק שלך יספק לך את הטפסים הנדרשים.
- לחברות שונות יהיו גרסאות משלהן לטופס שתוכלו למלא.
- דבר עם מחלקת משאבי אנוש ובקש מהם לספק את הטופס הנכון עבורך.
- 2מלא את הניירת. מלא את הטפסים הנדרשים מהמעסיק שלך, והמוסד הפיננסי שמנהל את התוכנית שלך. יהיה עליך לספק את פרטי הקשר שלך ואת מספר הביטוח הלאומי שלך ולפרט את הסכום שאתה מתכוון למשוך. על ידי מילוי הטופס וחתימתו אתה מאשר שאתה מכיר ומבין את המסים והעונשים שינוכו ממשיכה מוקדמת.
- המעסיק שלך נדרש לספק לך את כל המידע הדרוש כדי לבצע משיכה.
- זה יכלול את פרטי הקשר של המוסד הפיננסי שמנהל את ה- IRA הפשוט שלך.
- לרוב התוכניות ייקח 4 עד 6 שבועות לעיבוד המשיכה והמסים שלך. לצורך עיבוד מהיר יותר, בחר להפקיד את כספך ישירות לחשבון השובר שלך.
האם אוכל למשוך כסף מה- IRA הפשוטה שלי כדי לשלם את הבית שלי? - 3שקול להעביר כסף ל- IRA אחר. חלופה לביצוע משיכה היא העברת כספים מחברת ה- IRA הפשוטה שלך לחשבון פרישה אחר. אתה יכול לעשות זאת ללא מס אם אתה עומד בתנאים. אתה יכול להעביר אותו לתוכנית פרישה בחסות תעסוקה, כמו תוכנית 401 (k), 403 (b) או תוכנית ממשלתית 457 (b).
- אם אתה נמצא בשנתיים הראשונות של ה- IRA הפשוט שלך, אתה יכול להעביר כסף רק ל- IRA פשוט אחר.
- אם אתה מעביר לחשבון אחר זה נחשב למשיכה. במקרה זה תידרש לכלול את הסכום בהכנסה הגולמית שלך.
- משיכה בשנתיים הראשונות להשתתפות תגרור עונש נוסף של 15% בנוסף לעונש הסטנדרטי של 10% בגין משיכות מוקדמות, אלא אם כן אתה זכאי לחריג.
- לאחר השנתיים הראשונות תוכל לבצע העברה ל- IRA של רוט. אך עליך לכלול את החלוקה בהכנסותיך לצרכי מס.
חלק 2 מתוך 2: קביעת הכללים ועלויות המשיכה
- 1גלה אם אתה נסוג מוקדם. IRA פשוטים נועדו לעודד אנשים לחסוך לפנסיה, ולמשיכה מוקדמת נגרמים קנסות מס מסוימים. אם משיכים כסף על ידי פחות מגיל 59,5 שנים, הדבר נחשב למשיכה מוקדמת.
- אם אתה מתחת לגיל 59,5, ואינך זכאי לחריג, תצטרך לשלם מס נוסף של 10% על הכסף שאתה מושך.
- אם אתה מעל גיל 59,5 תצטרך לשלם מס הכנסה רק עבור השנה ששולמו לך הכספים.
אם ברצונך לסגת מה- IRA הפשוטה שלך בתוך שנתיים מרגע הצטרפותך לתוכנית, תעמוד בפני קנסות מס נוספים. - 2קבע אם אתה נמצא בשנתיים הראשונות של התוכנית. אם ברצונך לסגת מה- IRA הפשוטה שלך בתוך שנתיים מרגע הצטרפותך לתוכנית, תעמוד בפני קנסות מס נוספים. על פי כלל זה לשנתיים, שיעור המס הנוסף יעלה מ -10% ל -25%. תקופת השנתיים מחושבת מהיום הראשון בו מפקיד המעסיק שלך ל- IRA הפשוטה שלך.
- הקפד לבדוק עם המעסיק שלך אם אינך בטוח בכלל מתי ההפקדות הראשונות בוצעו.
- העלות הנוספת היא משמעותית, והיא נועדה כמניעה עבור אנשים לסגת מוקדם ממסעות ה- IRA הפשוטים שלהם.
- 3הבן את הפטורים לנסיגה מוקדמת. לפני שתמשיך הלאה, עליך לברר אם אתה זכאי לפטורים העלולים להפחית או לבטל את עלויות המשיכה המוקדמת. לא תצטרך לשלם את המס הנוסף של 10% או 25% כדי למשוך אם אתה מעל גיל 59,5, אם אתה מושבת, או שהמשיכה שלך היא מילואימניק מוסמך. לא תצטרך לשלם מס אם המשיכה היא ב צורה של קצבה, תוצאה של היטל מס הכנסה, או שאתה נהנה מבעל IRA פשוט שנפטר. אתה תהיה פטור אם סכום המשיכה לא יעלה על:
- הוצאות הרפואה המוחזרות שלך הגבוהות מ -10% מההכנסה ברוטו שלך. זה מותאם ל 7,5% אם אתה או בן / בת הזוג שלך הם בני 65 ומעלה.
- הוצאות ההשכלה הגבוהה שלך.
- העלות שלך לביטוח רפואי בזמן שאתה מובטל.
- הסכום לקנייה, בנייה או בנייה מחדש של בית ראשון (עד 7460 €).
תוכנית IRA פשוטה מוצעת לעובדי עסקים עם 100 מעסיקים ומטה.
- אתה יכול להימנע ממסים וקנסות על ידי גלגול הפצת ה- IRA הפשוטה שלך ל- IRA אחר לאחר שנתיים של השתתפות.
- שקול להיעזר במקצוען בתחום המס או מתכנן פיננסי. מומחים בקרנות הפנסיה יכולים לייעץ לכם במועדים הטובים ביותר למשיכה ולהציע חלופות שעשויות לעזור לכם להימנע ממסים וקנסות נוספים.
- לקיחת הלוואות מ- IRA פשוט אינה מורשית. כל כסף שיוצא מהתוכנית ייחשב כמשיכה.
- צורות נסיגה
שאלות ותשובות
- האם אתה יכול לסגת מכל סיבה שהיא?לרוב אתה יכול. עם זאת, פרישה מוקדמת מ- IRA תביא ככל הנראה עם אובדן משמעותי של הקרן. אתה אף פעם לא רוצה לפדות IRA בלי לדבר על זה קודם עם יועץ פיננסי.
- האם אוכל למשוך כסף מה- IRA הפשוטה שלי כדי לשלם את הבית שלי?יתכן, אבל אם תצא מזה מוקדם מדי אתה ייענש די בכבדות.
- אם אני נמצא במדרגת מס של 10 - 15%, האם אהיה זכאי לשיעור רווחי הון לטווח ארוך?כסף שנמשך מ- IRA ממוסה כהכנסה רגילה. ריבית, דיבידנדים ורווחי הון אינם מאופיינים במשיכה.
- האם אוכל לקחת את ה- IRA אם אפסיק את עבודתי?זה תלוי בגיל שלך: מעל 59,5 כן; מתחת ל 59,5 לא. שלוש סיבות נוספות הן 1) רפואי, 2) רכישת בית, 3) בית ספר.
קרא גם:
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
