איך מקבלים הלוואה ללא אשראי?
כדי לקבל הלוואה ללא אשראי, נסה להגיש בקשה באמצעות איחוד אשראי, מכיוון שלרוב יש להם תנאי הלוואות נדיבים יותר מאשר בנקים. לחלופין, הגש בקשה להלוואת עמית לעמית באמצעות פלטפורמה מקוונת, בה תצטרך להסביר לשם מה ההלוואה וכמה אתה זקוק. אתה יכול גם לנסות לשאול את המעסיק שלך אם יש לו קשר עם מוסד פיננסי ממנו תוכל ללוות. עם זאת, שים לב כי שכרך עשוי להיות מעוטר אם אינך מצליח להחזיר את ההלוואה בשום שלב. למידע נוסף, כולל כיצד מישהו יחתום במשותף על ההלוואה שלך, המשך לקרוא!
קשה לקבל הלוואת דירה, הלוואת רכב או הלוואה אישית ללא אשראי, גם אם אתה אחראי על הכסף שלך.
קשה לקבל הלוואת דירה, הלוואת רכב או הלוואה אישית ללא אשראי, גם אם אתה אחראי על הכסף שלך. למרבה המזל, יש כמה דרכים שונות שתוכל לחקור שעשויות להשיג לך את מה שאתה צריך. המשך לקרוא כדי ללמוד עוד.
שיטה 1 מתוך 3: פנייה למשפחה ולחברים
- 1שאל קרוב משפחה ישיר לחתימה משותפת. הדרך המסורתית ביותר לקבל הלוואה מבלי שיהיה לך ציון אשראי משלך היא לשוב ולהעביר את היסטוריית האשראי הטובה של מישהו אחר. חותם שותף מסכים לקחת אחריות על חוב ההלוואה שלך אם אתה צריך לקרטע.
- קרוב משפחה ישיר, כמו אב, אם, אח או אחות, יהיה בדרך כלל האופציה הטובה ביותר שלכם. אתה יכול ללכת למשפחה המורחבת או לחברים קרובים אם אין לך אלטרנטיבות אחרות, אך מכיוון שמערכות יחסים אלה לרוב אינן חזקות כמו אלה שנוצרו עם קרובי משפחה ישירים, הם עשויים לקבל יותר מכות אם אתה נתקל בקשיים בהחזר ההלוואה שלך.
- וודא כי החותם המשותף מבין את הסיכון. ההלוואה שלך תשקף את דוח האשראי שלהם, כך שאם הדברים משתבשים, ציון האשראי שלהם ייפול. החותם המשותף אחראי גם על החוב שלך, כך שאם אתה לא מצליח לשלם, נופל עליו או עליה לשלם אותו במקומך.
- בחירת חתם שותף עם ציון אשראי גבוה תשפר את סיכוייכם להבטיח הלוואה טוב יותר מאשר אם הייתם בוחרים במחתם שותף עם אשראי בינוני. מלווה רוצה לוודא שההלוואה תוחזר. אם לחותם המשותף שלך יש היסטוריית אשראי טובה, המלווה הזה ירגיש בטוח יותר אם הכסף שלו יוחזר או לא.
- 2קבל הלוואה אישית ממשפחה או מחברים. אם יש לך קרוב משפחה או חבר קרוב המסוגל כלכלית, ייתכן שתוכל לקבל הלוואה אישית ישירה מאותו אדם, במיוחד אם יש לו או לה מושג כמה אתה יכול להיות אחראי עם הכסף שלך. התייחס להלוואה אישית זו כאל עסקה עסקית רצינית, כדי להימנע ממתח היחסים בהמשך.
- עצות מסורתיות מציעות כי לעולם לא תשאלו כסף ממשפחה או מחברים. מצב זה עלול להיות מכוער במהירות, במיוחד אם חילופי הכסף מתועדים בצורה גרועה, ואחד או שני הצדדים עלולים לחוש מרומים. יש להשתמש בו כמוצא אחרון ועליך להקפיד מאוד להימנע מהריסות היחסים שלך.
- צור הסכם כתוב המגדיר את תנאי ההלוואה. המסמך שלך צריך לכלול את הריבית, כמה כסף לווים, כמה צריך לשלם מדי חודש, מתי צריך לשלם את ההלוואה במלואה, כל בטחונות שתציע עבור ההלוואה וכל התוצאות שתעמוד בפניך אם אינך מצליח להחזיר את הכסף.
- עיין באתרי עזרה משפטיים כמו LegalZoom (https://legalzoom.com/legalforms/) ו Rocket Lawyer (http://rocketlawyer.com/legal-documents-forms.rl) לקבלת טפסים של שטר חוב.
שיטה 2 מתוך 3: חפש מלווים אלטרנטיביים
- 1גלה אם למעסיק שלך יש מערכת יחסים עם מוסד פיננסי. חברות מסוימות יוצרות קשרים עסקיים עם מוסדות פיננסיים. כדי לעבור על אחד ממוסדות אלה, למעשה תצטרך לשים את משכורתך כבטוחה.
- זה נוהג נפוץ יותר בקרב חברות גדולות יותר מאשר עסקים קטנים, אז זכור זאת אם אתה עובד בחברה קטנה עם משאבים מוגבלים.
- המוסד הפיננסי איתו יש מערכת יחסים יכול להיות בנק או איחוד אשראי, או מוסד הלוואות אחר לגמרי.
- מערכות יחסים אלה יעבדו באחת משתי דרכים.
- בשיטה הראשונה והשכיחה ביותר תקבע את תנאי ההלוואה מול המוסד הפיננסי ותשלומים חודשיים ינוכו ישירות מתלוש המשכורת שלך.
- בשיטה השנייה, תגדיר את תנאי ההלוואה מול המוסד הפיננסי ותשלם חודשי כפי שהיית עושה אם היית מבטיח את ההלוואה מבלי לעבור דרך המעסיק שלך. אם לא תצליח לבצע את התשלומים שלך, השכר שלך יתעטר והכסף יילקח מהם, בתוספת ריבית נוספת.
ההלוואה שלך תשקף את דוח האשראי שלהם, כך שאם הדברים משתבשים, ציון האשראי שלהם ייפול. - 2נסה להגיש מועמדות לאיגוד אשראי. יתכן שתצטרך להוכיח אחריות כלכלית כלשהי אם תגיש בקשה להלוואה באמצעות איגוד אשראי, אך באופן כללי, איגודי אשראי מקבלים יותר מאשר מוסדות הלוואות רשמיים יותר כמו בנקים.
- איגודי אשראי הם בבעלותם, בעצם, על ידי חבריהם. לחברים אלה חייב להיות משהו במשותף, כמו ענף, דת, מעסיק או מיקום גיאוגרפי. מוסדות אלה הם עמותות, ולכן הרווחים מועברים לחבריהם בצורה כלשהי (בדרך כלל עמלות נמוכות יותר או שירותים משופרים).
- אתה יכול לאתר איגוד אשראי באזור שלך על ידי חיפוש בספר הטלפונים שלך או על ידי חיפוש באינטרנט. ישנם אפילו אתרים שהוקמו כדי לעזור לך בחיפוש זה, כולל:
- מנהל איחוד האשראי הלאומי של Locator איחוד אשראי (http://ncua.gov/NCUAMapping/Pages/NCUAGOVMapping.aspx)
- איתור איגודי אשראי של איגוד האשראי שלי (http://mycreditunion.gov/pages/mcu-map.aspx)
- איתור איגודי אשראי של בחירה חכמה יותר (http://asmarterchoice.org/)
- במידת האפשר, השווה הלוואות ותנאי שירות ממספר איגודי אשראי כדי לקבוע למי יש את הריבית הנמוכה ביותר ואת תנאי התשלום הטובים ביותר.
- 3קבל הלוואה עמית לעמית. קיימות תוכניות שונות המאפשרות לך לקבל הלוואה אישית ישירות מאדם אחר במקום ממוסד. יתכן שתתקשה להשיג הלוואת עמית אם מבלי שתוכיח תחילה שאתה יכול להיות אחראי על הכסף שלך, אז אתה עדיין צריך להיות מוכן להגיש את הדין שלך.
- זה נעשה אך ורק באמצעות פלטפורמה מקוונת. התהליך מתייעל, אך עליכם לוודא כי אתם עוברים אתר או שירות של הלוואות עמיתים לעמיתים, כדי להימנע מרמאות.
- עם רוב שירותי עמית לעמית, לווים נרשמים ורושמים רישום הלוואות. רישום זה מתאר את סוג ההלוואה שהם מחפשים, כולל הסיבה להלוואה וכמות הכסף הדרושה.
- מאותה נקודה, משקיעים יכולים לראות את רישום הלווה ולקבוע אם הוא עומד בקריטריונים שלהם או לא. המלווים יכולים לסנן מועמדים ולבדוק את אשראיכם, ואם אין לכם אשראי, המידע הזה יצוין ברישום שלכם. שיטה זו מאפשרת לך להסביר יותר את הנסיבות שלך, ומשקיע בודד עשוי להיות מוכן יותר לקחת סיכון עלייך מאשר מוסד גדול.
- כמה אתרי אינטרנט בהלוואות עמיתים ראויים לציון כוללים:
- פרוספר (http://prosper.com/)
- מועדון הלוואות (https://lendingclub.com/)
- GreenNote (https://greennote.com)
שיטה 3 מתוך 3: להפגין אחריות פיננסית
- 1צרו קשר עם נושים ממסלולי אשראי חלופיים. אם הצלחת לשלם בהצלחה שכירות ושירותי שירות במשך כמה חודשים עד שנה, יש לך רקורד מסוים של אחריות פיננסית, למרות שאין לך אשראי רשמי או ציון אשראי. אם אתה יכול ליצור קשר עם הנושים האלה כדי לבקש אימות רשמי של הרשומה הכספית שלך איתם, אתה תהיה הרבה יותר קרוב להוכיח את האחריות הכספית שלך למלווה פוטנציאלי.
- עבור הלוואות גדולות, כמו הלוואות משכנתא או הלוואות לרכב, נסה לוודא שיש לך לפחות שכר דירה אחד או תשלום חכירה להראות.
- ככלל, נסו להחזיק לפחות ארבע קווי מסחר אשראי חלופיים
- בקש מכל נושה או מוסד מכתב על נייר מכתבים רשמי המציין את שמך ומספר חשבונך. בקש מהם לציין כי חשבונך "שולם כפי שסוכם במשך 12 החודשים האחרונים."
- אתה יכול גם לספק עותקים של חשבונות השירות האחרונים שלך כדי להראות שחשבונותיך ואחריותך משלמים כרגע במלואם.
- 2יש מקדמה מרשימה. מקדמה נכבדה משפרת את סיכוייך להבטיח הלוואה, עם או בלי אשראי. אם ללא שום סיבה אחרת, המשמעות היא שכמות הכסף שאתה צריך לקבל אישור היא נמוכה יותר, ובכך משפרת את סיכוייך שמוסד יהיה מוכן לקחת על עצמך סיכון.
- מקדמה טובה תציע גם למלווים פוטנציאליים שיש לך את האמצעים לשלם הלוואה וכן את היכולת לחסוך ולשים כסף לקנייה.
- אתה צריך לנסות לקבל מקדמה מלאה של 20 אחוז.
כדי לקבל הלוואה ללא אשראי, נסה להגיש בקשה באמצעות איחוד אשראי, מכיוון שלרוב יש להם תנאי הלוואות נדיבים יותר מאשר בנקים. - 3אסוף מסמכים שמוכיחים שיש לך את האמצעים לבצע תשלומים. הצהרות של המעסיק והצהרות הבנק שלך יכולות להצביע בפני מלווה פוטנציאלי שיש לך את האמצעים הכספיים לבצע תשלומים עקביים ולשלם את ההלוואה שלך.
- ספק עותקים של המסמכים הכספיים שלך, כולל מסמכים המשקפים את החיסכון, ההכנסה והחובות החודשיים שלך. רוב המלווים ירצו לראות שהחובות החודשיים שלך לא יהיו גבוהים מ- 36 אחוז מההכנסה החודשית ברוטו שלך.
- בקש מהמעסיק הנוכחי שלך מכתב על נייר מכתבים של החברה המציין את עמדתך, כמה זמן עבדת בחברה ואת המשכורת הנוכחית שלך. נוטים יותר לעודד מלווים אם עבדתם באותה חברה במשך שנתיים או יותר מכיוון שזה מצביע על איזשהו יציבות פיננסית.
- 4צור את היסטוריית האשראי שלך כעת. כאשר אתה עובר את התהליך של ניסיון להבטיח הלוואה, אתה יכול להתחיל לבנות מעט היסטוריית אשראי באמצעים רשמיים. יתכן שזה נחשב כלא מספיק על ידי מלווים מסוימים, אך אם תוכל לגבות היסטוריית אשראי לתינוק עם רשומות אחרות המוכיחות את אחריותך הכספית, הוא עשוי לשאת משקל רב יותר.
- הקמת חשבון צ'קים או חסכון. ניתן להשתמש בהצהרות בנק כדי להראות למלווים שאתה אחראי לכספך ולא גרמת לחשבון שלך.
- הגש בקשה לכרטיס אשראי. כרטיסי גז ו כרטיסי הכלבו הם בדרך כלל הקלה ביותר להשיג, ואחריו כרטיסי אשראי המוצעים על ידי בנק ומחוברים חשבון. אתה יכול גם לקבל כרטיס אשראי מאובטח, אך תצטרך לבצע הפקדה בחשבון האשראי כדי לקבל כרטיס אשראי.
- על מנפיק הכרטיס להתייצב בלשכת אשראי אם ברצונך להשתמש בכרטיס לבניית היסטוריית אשראי.
- אם אתה עדיין לא מצליח לקבל הלוואה, שמור את הכסף עד שתוכל לשלם עבור הרכישה במזומן או עד שתוכל לבצע מקדמה כבדה.
הדרך המסורתית ביותר לקבל הלוואה מבלי שיהיה לך ציון אשראי משלך היא לשוב ולהעביר את היסטוריית האשראי הטובה של מישהו אחר. - התחל לבנות את האשראי שלך עכשיו, כך שיהיה לך קל יותר להבטיח הלוואה בעתיד. קבלת כרטיס אשראי מאובטח ותשלום היתרה בכל חודש היא דרך טובה להתחיל.
- אם אתה מנסה לקבל הלוואה לרכישה גדולה, כמו משכנתא או רכב, נסה לקבל אישור מראש להלוואה לפני שתתחיל לקנות. אחרת, אתה עלול להתאכזב אם תמצא את מה שאתה רוצה, אך תגלה שאתה לא יכול לקבל אישור להלוואה הדרושה.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
