איך מכינים תוכנית פיננסית?
תוכנית פיננסית היא מכשיר חיסכון שיכול לעזור לך לתכנן רכישות גדולות או פרישה.
תוכנית פיננסית היא מכשיר חיסכון שיכול לעזור לך לתכנן רכישות גדולות או פרישה. בין אם אתה חוסך לילדיך ללמוד בקולג 'או לעבוד למקדמה בבית, תוכנית פיננסית יכולה לעזור לך לקבוע כמה תצטרך להתחיל לחסוך עכשיו כדי לעמוד ביעד זה. על ידי מסגור ההוצאות והחיסכון החודשי שלך במסגרת תוכנית כוללת, יהיה הרבה יותר קל לעמוד ביעדים שלך ולהשיג ביטחון כלכלי.
חלק 1 מתוך 3: קביעת היעדים שלך
- 1העריך את מצבך הכלכלי הנוכחי. על מנת לכתוב תוכנית פיננסית, תחילה תצטרכו לקבל תמונה ברורה היכן הכספים שלכם נמצאים כעת. לשם כך התחל בחישוב השווי הנקי שלך. לשם כך תצטרך לחשב את סך הנכסים שלך, הכוללים כל דבר, החל מכסף בבדיקות חשבונות והשקעות וכלה בהון שלך בביתך ובמכוניתך. לאחר מכן, יהיה עליכם לחשב את ההתחייבויות שלכם, כולל הסכום שאתם עדיין חייבים על הבית והמכונית שלכם, וכל חובות שטרם נותרו כמו הלוואות לסטודנטים או חשבונות שלא שולמו. השונה (נכסים - התחייבויות) הוא השווי הנקי שלך.
- 2ערכו תקציב. התחל בלציין את כל ההוצאות שיש לך במהלך חודש. אם זה עוזר, השא סביב מחברת קטנה ותעד בכל פעם שאתה מוציא כסף, כולל הסכום שהוצאת ועל מה הוצאת אותה. בסוף החודש רשמו את ההוצאות והפרדו אותן לקטגוריות כמו הוצאות מחיה, בילויים וכו '. לאחר מכן השווה את סך הסכומים הללו להכנסה החודשית לאחר המס.
- העניין כאן הוא לא לקצץ בהוצאות, אלא פשוט לזהות היכן אתה מוציא את הכסף שלך. תהיה לך אפשרות לקצץ בהוצאות בהמשך התכנון שלך אם אתה צריך לעשות זאת.
- ניתן לבצע תקציבים באמצעות תוכנית גיליונות אלקטרוניים, אפליקציית מימון אישי או ביד.
- אם יש לך חובות שגדלים או כרגע אינם משולמים, העדיף לשלם את אלה קודם על הכנסת כסף לחיסכון. ככל הנראה חובותיך יגדלו בקצב מהיר יותר שהחסכונות שלך יוכלו, לכן הקפד לטפל בהם תחילה.
- 3זהה את המטרות שלך. היה ברור מדוע אתה מיישם תוכנית פיננסית ומה אתה מקווה להשיג באמצעותה. בשביל מה אתה חוסך? זה תמיד יכול להיות דברים מרובים, כמו חיסכון לרכב בעוד כמה שנים תוך המשך חיסכון בתשלום המקדמה בבית בהמשך הדרך. חשוב על כל מה שאתה רוצה להשיג במסגרת התוכנית הפיננסית שלך והקפד לכלול אותה.
- אם זה עוזר, חלק את היעדים שלך לטווחים קצרים (מתחת לשנתיים), לטווח בינוני (2 עד 5 שנים) ולטווח ארוך (מעל 5 שנים). לדוגמא, אולי אתה רוצה לשלם את חוב כרטיס האשראי שלך בטווח הקצר, לחסוך למקדמה על הבית בטווח הבינוני ולחסוך לפנסיה למשך 40 השנים הבאות.
מתכננים פיננסיים מקצועיים יכולים לגבות סכום של עד 1490 אירו עבור הכנת תוכנית פיננסית עבורך. - 4הבהירו כל מטרה. בדוק את המטרות שלך ונסה להקצות עלות משוערת לכל אחת מהן. היה ספציפי: המטרות שלך לא צריכות להיות "שיהיה לך הרבה כסף", אלא "שיהיה לך 74600 € בחשבון פרישה" או "לשלם את הבית לחלוטין תוך 10 שנים." זה יעזור לך לתכנן את סכומי החיסכון החודשי שלך. בנוסף, וודא כי היעדים שלך ניתנים להשגה בהתחשב בהכנסה הצפויה שלך וביעדים אחרים.
חלק 2 מתוך 3: הכנת תוכנית
- 1לנתח תשואות פוטנציאליות. כל כסף שנשאר לכם בכל חודש ניתן להשקיע או להכניס לחיסכון, שם הוא ירוויח ריבית. תלוי איפה אתה שם את הכסף וכמה זמן אתה חוסך, כסף זה יכול להרוויח כמות משמעותית של ריבית לאורך זמן. חישוב של כמה ריביות בדיוק תרוויח יכול להיות מסובך, אבל אפשר להעריך שתיק מניות טוב יכול להרוויח לך 8 או 9 אחוזים בממוצע. עם זאת, יתכנו שנים של ירידות כלכליות שיזכו בתשואות קטנות או שליליות, ולא מובטחת תשואה.
- חשבונות השקעה יכולים להיות שימושיים לחיסכון לפנסיה, קרנות קולג 'ויעדים ארוכי טווח אחרים. חשבון מסוג זה אינו מומלץ ליעדים לטווח הקצר או הבינוני.
- למידע נוסף, ראה כיצד להשקיע במניות.
- חשבון חיסכון ירוויח פחות כסף משמעותית מחשבון השקעה. עם זאת, הכסף בחיסכון יהיה קל יותר לגישה בשעת חירום ובסיכון נמוך מאוד (כמעט ולא קיים) להפסד.
- 2חשב חיסכון חודשי או תרומות כדי לעמוד ביעדים שלך. לאחר שתדע איזה סוג תשואה תקבל, אם בכלל, תוכל לחשב כמה אתה צריך להזין בכל חודש באמצעות חישוב ריבית דריבית. אם אינכם משקיעים, ובמקום זאת משלמים חובות, תוכלו להעריך כמה תצטרכו לשלם בכל חודש באמצעות אותם חישובים (פשוט הכניסו את הקלט "העיקרי" למספר שלילי). אם יש לך מטרות חיסכון מרובות, הוסף את העלות החודשית של כל אחת מהן כדי להגיע למספר כולל.
- אם אתה חוסך לפנסיה, הקפד לקחת בחשבון כל תרומה התואמת שהמעביד שלך מציע. זה יכול להפחית את הצד של נטל החיסכון.
- 3בוא עם מספר אסטרטגיות חיסכון. לאחר מכן תצטרך להבין אפשרויות לקבלת סכום חיסכון נוסף בכל חודש. להמציא מספר דרכים לעשות זאת. לדוגמה, אתה יכול לבדוק את התקציב שלך ולראות אם ישנם אזורים שבהם אתה יכול לקצץ בהוצאות שלך. לחלופין, אתה יכול לקחת עבודה שנייה או להגדיל את הכנסותיך באופן אחר. האסטרטגיות שלך יכולות להתמקד בקיצוץ בהוצאות, בהכנסות רבות יותר, או בשילוב בין השניים.
- אתה יכול גם לשקול להעביר את החסכונות שלך ישירות לחשבון השקעה. זה עלול להכניס סיכון רב יותר אך לתת לך את ההזדמנות להרוויח יותר עניין.
חשוב על כל מה שאתה רוצה להשיג במסגרת התוכנית הפיננסית שלך והקפד לכלול אותה. - 4גלה איזו אסטרטגיה היא הטובה ביותר. זהה כמה אסטרטגיות ספציפיות שניתן להשתמש בהן בכדי להגיע ליעדים שלך ולהשוות ביניהן. לדוגמא, זה יהיה יותר לא נעים לקצץ את הוצאות הבידור שלך או לעבוד יותר שעות בכל שבוע? בדוק את היתרונות והחסרונות של כל אפשרות והחליט בעצמך באיזו דרך פעולה לנקוט.
- 5הכן את התוכנית הפיננסית שלך. רשמו בדיוק כיצד אתם מתכננים לבצע חיסכון בכל חודש. הגדר יעד מוגדר היטב לחיסכון, הן בכמות והן בזמן. קבע אבני דרך ליעדים ולנקודות שלך בלוח הזמנים שלך כדי להעריך מחדש את התוכנית שלך. אם אתם נשואים, דנו עם בן / בת הזוג בתכנית הכספית וודאו שהם נמצאים על הסיפון.
חלק 3 מתוך 3: יישום התוכנית שלך
- 1התחל את התוכנית שלך מיד. התחל מיד להשתמש באסטרטגיה שהחלטת להתחיל לעבוד למטרות שלך. שמור על עצמך על ידי בחינת התקציב שלך מדי חודש כדי לוודא שחסכת מספיק והחיסכון הלך למקומות הנכונים. על מנת לבצע חלקים מסוימים בתכנית שלך, ייתכן שתזדקק לעזרת איש מקצוע. לדוגמה, סביר להניח שתצטרך לשכור מתווך השקעות שישקיע את חסכונותיך בניירות ערך (מניות או אג"ח).
- 2עקוב אחר ההתקדמות שלך. עקוב אחר אבני דרך תוך כדי. לדוגמא, שימו לב כאשר חשבון ההשקעה שלכם מגיע לחצי או לרבע מערך היעד שלכם. חגגו כל הישג, כמו ציון דרך שהושג או השלמת יעד לטווח קצר. זה יכול לעזור לך לשמור על מוטיבציה להשלים את היעדים שלך לטווח הארוך יותר.
אין מנוס ממצבך שישתנה באופן בלתי צפוי, לטוב ולרע, במהלך תוכנית פיננסית ארוכת טווח. - 3בדוק את התוכנית שלך במידת הצורך. אין מנוס ממצבך שישתנה באופן בלתי צפוי, לטוב ולרע, במהלך תוכנית פיננסית ארוכת טווח . יתכן שתקבל קידום גדול ותרוויח יותר, או שתאבד את עבודתך. ההוצאות שלך עשויות לקפוץ באופן בלתי צפוי. בכל מקרה, יהיה עליכם להעריך מחדש את התוכנית הפיננסית שלכם בכדי לטפל בשינויים במצבכם. במידת הצורך, עברו שוב את תהליך התכנון כדי להבין דרך חדשה להתמודד עם נסיבות משתנות.
- ייתכן גם שתגלה שהאסטרטגיה שבחרת אינה יעילה לעזור לך להגיע ליעדים. במקרה זה, הערך מחדש את האסטרטגיות שלך ובחר אחת חדשה שלדעתך תהיה יעילה יותר.
- 4צור אסטרטגיית יציאה. זו התוכנית שלך להוצאת כסף מחיסכון בכדי לבצע רכישה גדולה או למימון הפנסיה שלך. חשוב כיצד תוציא את הכסף כאשר תזדקק לו, ואם יהיו לכך השלכות מס. להבין זאת עשוי לדרוש סיוע של איש מקצוע בתחום המס.
- מתכננים פיננסיים מקצועיים יכולים לגבות סכום של עד 1490 אירו עבור הכנת תוכנית פיננסית עבורך. חסוך קצת כסף ותעביד את זה בעצמך.
קרא גם: כיצד ליצור חופש פיננסי אמיתי?
תגובות (1)
- הפרטים האלה עזרו לי בצורה ענקית.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
