איך להיות מאובטח כלכלית?
אם יש לך את המשאבים לדאוג לצרכים ולרצונות שלך, יש סיכוי גבוה יותר שאתה מרגיש בטוח כלכלית.
להיות בטוח כלכלית לא צריך להיות מטלה; עם זאת, נדרש משמעת ותכנון קפדני. ראשית, עליך להבין מהן היעדים הכספיים שלך, ואז לנקוט בצעדים להשגתם. בדיקה ועדכון קבוע של התוכנית שלך תבטיח שתישאר בטוחה כלכלית.
חלק 1 מתוך 3: בניית קרן פיננסית
- 1שקול את האחריות שלך. לאחריותכם הנוכחית והעתידית - כמו בן זוג, ילדים, טיפול בהורים מזדקנים - תהיה השפעה על המשמעות של ביטחון כלכלי עבורכם. אם אתה רווק ומתכנן לעולם לא להתחתן או להביא ילדים לעולם, ייתכן שתצטרך לשקול רק את הצרכים שלך שעשויים להתעורר בעתיד. אך אם אתם נשואים עם משפחה, או מתכננים להתחתן ולהביא ילדים לעולם, תצטרכו לקחת בחשבון גם את צרכיהם, כמו למשל תשלום עבור חינוך ילדיכם. נסה לתת דין וחשבון על כל הצרכים העתידיים עבור אלה שסומכים עליך או עשויים לסמוך עליך בעתיד (ייתכן שתצטרך למשל לשלם עבור מטפל עבור הורה מזדקן).
- וודא שיש לך ביטוח הולם לכיסוי עצמך ומשפחתך במקרה של אסון או נכות.
- 2קבע מה המשמעות של ביטחון כלכלי עבורך. לפני שתוכל לבצע את הפעולות הדרושות לך כדי להיות מאובטח כלכלית, עליך להבין מה אתה צריך כדי להרגיש בנוח. עבור אנשים מסוימים ביטחון פיננסי מגיע עם השגת שווי נקי מסוים (כגון מיליון דולר). עבור אחרים, זה יכול להיות משהו אישי יותר, כמו למשל הגאווה שבבעלותך על הבית שלך, או היכולת לפרנס בן משפחה.
- ערכו רשימה של ההישגים הכספיים או האישיים שלדעתכם יגרמו לכם לחוש ביטחון כלכלי, והשתמשו בה כבסיס לגיבוש תוכנית ספציפית.
- זכור כי ביטחון כלכלי בגיל 25 עשוי להראות ולהרגיש שונה מאשר בגיל 50.
- 3הגדר יעדים לפנסיה שלך. יעדים ספציפיים הם חלק חשוב בכל תוכנית פיננסית. אם יש לך את המשאבים לדאוג לצרכים ולרצונות שלך, יש סיכוי גבוה יותר שאתה מרגיש בטוח כלכלית. עם זאת, המטרות ישתנו גם מאדם לאדם. רשמו רשימה של היעדים הכספיים שיש לכם, ודרגו אותם לפי סדר החשיבות. לדעת מאיפה להתחיל זה שיש לך תוכנית. יעדים נפוצים להשגת ביטחון פיננסי כוללים:
- מתכונן לפנסיה
- קניית בית
- תשלום עבור חינוך (משלך, של ילדך וכו ')
- להיפטר מחובות
להיות בטוח כלכלית לא צריך להיות מטלה; עם זאת, נדרש משמעת ותכנון קפדני.
חלק 2 מתוך 3: פיתוח תוכנית פיננסית
- 1העריך את הכספים שלך. כדי להכין תוכנית איתנה לעתידך הכלכלי, תצטרך לחוש היטב את המצב הכספי הנוכחי שלך. אם יש לך שווי נקי חיובי (הכנסותיך ונכסיך גדולים מהחובות וההתחייבויות הכספיות שלך), תוכל להתחיל להשתמש במזומן נוסף בכדי להשיג את יעדיך.
- אתה יכול לחשב את השווי הנקי שלך על ידי הוספת כל הנכסים שלך (הכנסה, השקעות, נכס וכו ') יחד, ואז להפחית את כל החובות שלך מסכום זה.
- אם השווי הנקי שלך שלילי, תצטרך להגדיל את ההכנסה / נכסים שלך או להפחית את חובותיך לפני שתוכל להיות בטוח כלכלית, אלא אם כן המצב יהיה זמני. למשל, אם אתה רשום ללימודים ולא עובד במשרה מלאה, ההכנסה שלך עשויה להיות נמוכה ממה שאתה רוצה, אך ככל הנראה תעלה לאחר שתסיים את הלימודים.
- 2השווה איפה שאתה נמצא איפה שאתה רוצה להיות. לאחר שתיארת את היעדים הספציפיים שלך וחישבת את מיקומך הנוכחי (על ידי הערכת הנכסים וההכנסות שלך), תוכל לקבל מושג ברור כמה אתה צריך לחסוך כדי להגיע למה שאתה רואה ביטחון כלכלי. זיהוי הפערים בין המיקום הנוכחי למיקום הרצוי יעזור לך להכין תוכנית ספציפית הממוקדת לאזורים אלה ולסגור את הפער לאורך זמן.
- 3נפגש עם יועץ פיננסי. החלטות פיננסיות יכולות להיות מורכבות מאוד. כדי לעזור להבין את הכל, תוכל להיפגש באופן קבוע עם יועץ פיננסי, כמו מתכנן פיננסי מוסמך. פיתוח מערכת יחסים עם היועץ שלך הוא דרך טובה לגעת בבסיס ולוודא שאתה בדרך לביטחון כלכלי. זה יכול להיות חשוב במיוחד להיפגש עם יועץ פיננסי לפני ביצוע כל רכישה גדולה או שינוי כספי, כגון קניית בית, תשלום עבור השכלה או פרישה.
- תוכלו למצוא באינטרנט גם יועצים פיננסיים וחומרי חינוך פיננסי.
- מתכנן פיננסי יכול לעזור לך לפתח ציר זמן סביר לעמידה ביעדים שלך.
- 4הגדר את החסכונות שלך. כל תוכנית לביטחון פיננסי מתחילה בחיסכון כבסיס. סכום כסף משמעותי מופרש נחוץ למטרות ספציפיות רבות, כגון רכישת בית. באופן יותר בסיסי, הכנסת כסף לטובתך מגנה עליך מפני מצבי חירום מכל הסוגים. להגנה זו השפעה פסיכולוגית נוספת שיכולה להגביר את תחושת הביטחון הכלכלי שלך.
- מומחים רבים ממליצים על נוהג החיסכון של "לשלם לעצמך קודם". המשמעות היא שאתה מקפיד להפריש סכום כסף מסוים מכל משכורת לפני שתשלם חשבונות או הוצאות אחרות. זה מבטיח לך לחסוך באופן קבוע.
- מוסדות פיננסיים רבים יאפשרו לך לנכות באופן אוטומטי חלק מתלוש המשכורת שלך ולהציב אותו בחשבון חיסכון. שוחח עם הבנק שלך לקבלת פרטים.
- הדבר החשוב ביותר הוא לחסוך באופן קבוע. גם אם תוכלו לחסוך רק סכום קטן, זה ישפיע על הזמן.
- הסכום המדויק או אחוז ההכנסות שלך שעליך לחסוך משתנה מאוד בהתאם לדברים כמו המיקום שלך ויוקר המחיה שלך, כמו גם ליעדים הכספיים והאישיים שלך. שוחח עם יועץ פיננסי אם יש לך שאלות לגבי להבין כמה לחסוך.
כדי להבטיח שתישאר מאובטחת כלכלית, יהיה עליך לבדוק את התוכנית ואת סדרי העדיפויות שלך ולבצע שינויים לפי הצורך.
חלק 3 מתוך 3: יישום התוכנית הפיננסית שלך
- 1קבל ביטוח. אם אתם מחפשים ביטחון כלכלי, חשוב לרכוש ביטוח לבריאותכם (ולמשפחתכם, אם יש), בית או יחידת שכירות, רכב וכו '. הביטוח בעצם משלם עבור ביטחון כלכלי נוסף, אך אתם תישנו טוב בידיעה שבני משפחתך, חפצי הערך וההשקעות שלך מוגנים.
- רכשו ביטוח רב ככל שתוכלו להרשות לעצמכם באופן סביר, בהתחשב בתקציב שלכם.
- שוחח עם מתווך ביטוח או יועץ פיננסי אם יש לך שאלות לגבי כמה ביטוחים אתה צריך, או איזה סוגי ביטוחים מקבלים.
- 2חי בתוך האמצעים שלך. למעטים האנשים יש את המשאבים להוציא מבלי לדאוג שיגמר להם הכסף. יצירת תקציב מאפשרת לך לקבוע את הצרכים הכספיים שלך, להבין את הבריאות הכלכלית הכללית שלך ולהחליט כיצד להוציא את הכסף שלך. אנשים רבים מוצאים בתקציב חודשי דרך מעשית לעקוב אחר הכספים שלהם.
- תקציב יפרט את כל ההוצאות הקבועות שיש לך בכל חודש, כגון שכר דירה / משכנתא או תשלום רכב. אל תשכח לכלול את הסכום שהקדש לחיסכון!
- על התקציב שלך לקחת בחשבון גם הוצאות שעשויות להשתנות בכל חודש, כגון מצרכים ושירותים.
- הפחת את ההוצאות מההכנסה שלך כדי למצוא את ההכנסה הפנויה שלך.
- תוכל גם למצוא גליונות עבודה תקציביים באופן מקוון.
- לחיות לפי תקציב לא צריך להיות אכזרי. כל עוד אתה במצב כלכלי טוב יחסית ובדרך להשיג את המטרות שלך, אתה יכול להשאיר חלק מהתקציב שלך בצד דברים כמו בידור וטיפול בעצמך.
- 3צמצם חובות. אם אתה נושא כל סוג של חוב, עליך להפריש כסף לכיסויו, כאשר באופן אידיאלי הכסף הזה יכול לשמש לחיסכון, הכנה לפנסיה, או לעזור לך להשיג יעדים פיננסיים אחרים. מסיבה זו, היפטרות מכל חוב שיש לך תגביר את תחושת הביטחון הכלכלי שלך. בנוסף, ככל הנראה תמצאו סיפוק מסוים בהפחתת החוב שלכם, דבר שיכול להעצים את תחושת הביטחון הרגשית שלכם.
- זכור כי סוגים מסוימים של חובות מאושרים בדרך כלל. לדוגמא, לקיחת הלוואות לסטודנטים (בתוך סיבה) יכולה להיות בחירה נבונה אם הקריירה העתידית שלך תשתלם. כמו כן, לקיחת משכנתא לרכישת בית יכולה להיות בחירה נבונה, אם ערך הבית שלכם עולה עם הזמן.
- חובות כרטיסי אשראי הם לרוב בעלי ריבית גבוהה, ומומחים רבים מציעים להקדיש עדיפות כספית לשלם אותו, אם יש לך.
- אל תיקח על עצמך חובות מסיבות אורח חיים. אם אתה משוכנע שאתה צריך לרכוש בית שני או יאכטה כדי לחיות את אורח החיים שאתה רוצה, עצור וחשוב אם אתה יכול להכניס את הרצונות האלה לתכנית הפיננסית שלך או לא. אם אתה צריך לקחת חוב כדי לרכוש רכישה כזו, אז כנראה שזה לא האינטרס שלך.
- 4בנה רשת ביטחון. ברגע שהתחלתם להתאמן על חיסכון באופן קבוע, עליכם להמשיך בזה. אם אתה חוסך באופן קבוע, אפילו סכום קטן בפעם, בסופו של דבר יהיה לך סכום משמעותי המופרש. מומחים רבים ממליצים להשאיר מספיק בצד לכיסוי כל ההוצאות למשך חצי שנה לפחות. רשת ביטחון זו יכולה להעניק לכם שקט נפשי ותחושה נהדרת של ביטחון כלכלי.
- אתה יכול להתאים את רשת הביטחון שלך לפי הצורך. לדוגמה, אם אתה יכול לחסוך מספיק כדי לכסות את כל ההוצאות שלך למשך חודשיים, אתה עדיין תרגיש הרבה יותר בטוח מאשר אם לא היה לך חסכון. לחלופין, ייתכן שתחליט שעליך לחסוך יותר בכדי להרגיש ביטחון כלכלי.
לפני שתוכל לבצע את הפעולות הדרושות לך כדי להיות מאובטח כלכלית, עליך להבין מה אתה צריך כדי להרגיש בנוח. - 5השקיעו בחוכמה. השקעה יכולה להיות דרך חכמה להגדיל את השווי הנקי שלך ולקרב אותך ליעדים הכספיים שלך. בעוד שוק טוב, הכסף שלך יכול להרוויח כסף כערך של ההשקעות להגדיל ו / או שתקבל דיבידנדים ותשלומים אחרים. עם זאת, השווקים לא תמיד חזקים, והשקעה תמיד טומנת בחובה את הסיכון שאתה עלול להפסיד כסף. אם אתה מגלה שאתה לא יכול לקחת על עצמך סיכון זה באופן סביר מסיבות כלכליות או פסיכולוגיות, ייתכן שהשקעה אינה הבחירה הנכונה עבורך.
- באופן כללי, אתה יכול לקחת על עצמך סיכון רב יותר כאשר אתה צעיר, מכיוון שיש לך יותר זמן להשקעות לצמוח לטווח הארוך ולשרוד הפסדים לטווח הקצר.
- השקעות נפוצות כוללות מניות, אג"ח, קרנות נאמנות ונדל"ן.
- חשוב לגוון את ההשקעות שלך. הכנסת כספך למגוון תחומים מונעת הפסד גדול בכל השקעה אחת למחוק את הכספים שלך.
- הימנע מהבטחות "להתעשר מהר" בעת השקעה. כמעט תמיד מדובר בהונאות.
- 6הערך מחדש את יעדיך מעת לעת. ככל שתתקדם, המצב הכלכלי, הצרכים והיעדים שלך עשויים להשתנות. כדי להבטיח שתישאר מאובטחת כלכלית, יהיה עליך לבדוק את התוכנית ואת סדרי העדיפויות שלך ולבצע שינויים לפי הצורך.
- הקפד לבדוק את התקציב שלך באופן קבוע, כגון פעם בשנה ביום הולדתך. בדוק שוב כיצד השתנו ההוצאות שלך, אם אתה חוסך מספיק וכו '.
- דאג לבדוק את התוכנית הפיננסית שלך בכל עת שיש שינוי משמעותי בחייך, כגון הוספה או אובדן של בן משפחה, שינוי בקריירה או הוצאה בלתי צפויה משמעותית (כגון מחלה). כאשר מתרחשים שינויים, ייתכן שיהיה עליך לשנות את התקציב שלך כדי להישאר מאובטח כלכלית.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
