כיצד להכין את הכספים שלך לחופשת עבודה?
כאשר אתה עוזב את העבודה שלך, בין אם לפנסיה קבועה ובין אם לחופשה זמנית, כדאי לך לשקול לשנות את מקום מגוריך.
אנשים עובדים תלויים בהכנסה לחיות. אתה צריך לשלם עבור דיור, מזון, שירותי בריאות ודברים רבים אחרים. עם זאת, יתכן שתגיע תקופה בה אתה רוצה להיות מסוגל לעזוב את עבודתך. הסיבות הנפוצות ביותר הן פרישה או חופשה זמנית להחלפת עבודה או קריירה. לא משנה מה תהיה הסיבה שלך לרצות לעזוב את העבודה, תצטרך לערוך תוכניות פיננסיות. יהיה עליך להפריש כמה חסכונות ולבצע שינויים בהוצאות שלך. עלויות המשכנתא והביטוח שלכם יהוו חלק חשוב גם בתמונה. בעזרת תכנון הולם אתה יכול לגרום לזה לקרות.
שיטה 1 מתוך 4: הגדרת יעד
- 1בחר תאריך. אנשים מסוימים עשויים להחליט בתחילת הקריירה שהם רוצים לעבוד עד גיל 50, או 55, או מספר אחר. אם תרצה להפוך זאת למטרה, עליך להגדיר את היעד שלך ואז לעבוד לקראתו. הטענה שיש לך מטרה לא אומרת כלום אלא אם אתה נוקט בצעדים להגיע לשם, אבל הצעד הראשון שלך הוא להחליט מה אתה רוצה.
- 2זהה אירוע. היעד שלך לעזוב את העבודה הנוכחית שלך עשוי להיות אירוע כלשהו, כגון להגיע לרמת מומחיות מסוימת או ביום בו עוזב המפקח שלך. חלק מאירועי המיקוד האלה עשויים להיות בשליטתך, וחלקם לא. ככל שהאירוע פחות בטוח, כך תצטרכו להיות מוכנים יותר.
- לדוגמה, יתכן והחלטת שברצונך לעזוב את החברה הנוכחית שלך אם אי פעם ימכרו או יתמזגו עם חברה אחרת. מכיוון שאינך יכול לשלוט במשהו כזה ואולי אינך יודע מתי הוא מגיע, עליך לנסות להחזיק במקצת מקום עבודה חלופי לפחות בבוא העת.
- במקרה של חופשת לידה, אולי לא תדעו שנים בדיוק מתי היא מגיעה, אבל אז בתשעת החודשים האחרונים (בערך) תוכלו לדעת כמעט בדיוק. אתה יכול לתכנן באופן כללי להפריש כמה חיסכון, ואז כשאתה נכנס להריון אתה יכול להתחיל להכין כמה הכנות ספציפיות ברגע האחרון.
- לפעמים, ה"אירוע "שמפעיל חופשה זמנית עשוי להיות מחלה ארוכת טווח, שלך או מישהו שאתה צריך לטפל בו. זה יכול לבוא כמעט ללא התרעה מראש. עליכם לתכנן את המקרה הכללי ולעשות הכנות חירום.
- 3תכנן יעד חיסכון. זה כנראה הרעיון השולט ביותר. אתה יכול לשבת עם מתכנן פיננסי ולהחליט כמה כסף יהיה עליך לחסכון כדי לאפשר לעצמך ולמשפחתך לשרוד בצורה מספקת ללא הכנסותיך. ואז פעל לקראת הפניית סכום כסף זה. ככל שעובר הזמן ושיעורי הריבית משתנים, ייתכן שיהיה עליך להתאים את התוכניות בהתאם. עם זאת, הגדרת היעד וביצוע העבודה מראש יעזרו לכם להיות מוכנים ככל שניתן.
- אם היעד שלך הוא פרישה מוקדמת, מומחים פיננסיים ממליצים כי יעד החיסכון שלך צריך להיות פי 25 מהמשכורת השנתית שלך. לאחר מכן תוכל למשוך כסף בשיעור של כ -4% בשנה.
- אם אתה מכוון הוא להיות מסוגל לעזוב את העבודה באופן זמני כדי לחפש עבודה חדשה או סיבה אחרת, אז היעד שלך יהיה הסכום שאתה צריך כדי לעמוד בהוצאות שלך לאותה תקופה. לדוגמה, חיפוש העבודה הממוצע הוא כארבעה עד שישה חודשים, אז כדאי שתתכנן לחסוך לכיסוי עלויות המחיה שלך זמן כה רב.
עם זאת, יתכן שתגיע תקופה בה אתה רוצה להיות מסוגל לעזוב את עבודתך.
שיטה 2 מתוך 4: הגעה ליעד שלך
- 1לעבוד עם יועץ פיננסי. אם ברצונך לתכנן לעזוב את עבודתך, עליך להיעזר ביועץ פיננסי מוסמך. מישהו עם מומחיות בהשקעות יכול לעזור לך להחליט כמה אתה צריך לחסוך ויכול לעזור לך למצוא את הדרכים הטובות ביותר להשקיע. אם אתה רוצה עזרה במציאת יועץ פיננסי מוסמך, קרא את שכירת יועץ פיננסי או בחר יועץ פיננסי.
- 2השקיעו את החיסכון שלכם בזהירות. בעבודה עם היועץ הפיננסי שלך, תרצה לעשות יותר מאשר רק למקם את הרווחים שלך בחשבון בנק. חשבונות חיסכון פשוטים זוכים לריבית נמוכה מאוד. עדיף שתשקיע באג"ח, מניות או ניירות ערך אחרים, בהתאם לחוות הדעת של היועץ שלך.
- השקעה עובדת הכי טוב כשאתה מתחיל מוקדם ככל האפשר. בעל בריתכם הטוב ביותר בעת חיסכון הוא זמן. תחומי העניין שלך מתחברים בצורה יעילה יותר כאשר אתה מתחיל מוקדם.
- אם המיקוד שלך הוא להיות מסוגל לצאת לחופשה זמנית בזמן כלשהו, ייתכן שיהיה עליך להחזיק את החסכונות שלך בחשבון נגיש. חסכון ארוך טווח ב- IRA טוב לתכנון פרישה, אך ייתכן שתצטרך להיות מסוגל למשוך כסף מוקדם יותר. עבוד עם היועץ שלך כדי למצוא את תוכניות ההשקעה או החיסכון הטובות ביותר לצרכים שלך.
- אם ברצונך לתכנן חופשה ארוכה זמנית, כגון מחלת לידה או משפחה, תרצה לחסוך באיזה חשבון נגיש. אגרות חוב או שוק כסף לטווח קצר עשויים להיות ההימור הטוב ביותר, או אפילו חשבון חיסכון פשוט שאתה מייעד למצב חירום כזה.
- 3קיצצו את הוצאותיכם ככל האפשר. אנשים רבים חיים את חייהם מחודש לחודש ומשתמשים במידה רבה בהכנסותיהם. אם תנהל תקציב בדרך זו, תסתדר בסדר מחודש לחודש, אך תדחה מאוד את תוכנית החיסכון שלך. אם המטרה שלך היא להיות מסוגל לעזוב את העבודה, עליך להתחיל בקיצוץ הוצאות ככל האפשר.
- כדי להתחיל לקצץ בהוצאות, התחל ברשימת כולם. לאחר מכן בדוק כיצד אתה מוציא את כספך במשך תקופה של חודש עד שלושה חודשים וזהה את ההוצאות שאתה מאמין שאתה יכול לחיות בלעדיהן. אולי אתה יכול להפחית את מספר הפעמים שאתה יוצא לארוחת ערב. אולי אתה יכול לקצץ בהוצאות הבידור.
- נהל את כלי השירות שלך. נסה להפחית חלק מההוצאות החודשיות שלך על ידי צמצום השימוש בכלי השירות בביתך. נהל את החום, כבה את האורות ועשה מה שאתה יכול כדי לחסוך במים. אלה נשמעים כמו צעדים קטנים, אך עם הזמן כולם יכולים להסתדר.
- קיצוץ בהוצאות הוא כלי פיננסי רב עוצמה לכל חופשת עבודה, בין אם קבועה / פרישה או חופשה זמנית בגלל מחלה, יולדות או סיבה אחרת. עליכם לשקול את היעדרות מהעבודה כשינוי כולל באורח חייכם.
- 4תכנן להשקיע קצת בחיפוש העבודה החדש שלך. חלק מהגדרת היעד שלך, אם אתה צופה לעזוב את עבודתך הנוכחית, צריך שיהיה לך כמה חסכונות לבזבוז בחיפוש אחר עבודה חדשה. תזדקק לכסף עבור התכתבות, הדפסת קורות חיים, נסיעות, חניה, ואולי חליפת ראיון חדשה אחת או שתיים. עליכם לחזות בעלויות אלה, להעריך את סכום הכסף שתזדקקו לו, ולשים זאת בצד כחלק מחיסכון היעד שלכם.
קיצוץ בהוצאות הוא כלי פיננסי רב עוצמה לכל חופשת עבודה, בין אם קבועה / פרישה או חופשה זמנית בגלל מחלה, יולדות או סיבה אחרת.
שיטה 3 מתוך 4: טיפול במשכנתא
- 1הכירו בחשיבות המשכנתא שלכם. עבור רוב האנשים, תשלומי הדיור מהווים את ההוצאות הגדולות ביותר שיש להם. אם אתה משלם שכר דירה, במקום להחזיק את בית המגורים שלך, התשלומים החודשיים האלה למעשה לא עושים שום דבר בשבילך. אם אפשר, רכוש נכס וקבל משכנתא. באופן זה, התשלומים החודשיים שלך יבנו עבורך הון עצמי. בסוף המשכנתא שלך, אתה תהיה הבעלים של הנכס על הסף על שמך.
- 2כוון לתאריך היעד שלך. ככל האפשר, נסה להתאים את המשכנתא למועד הפרישה היעד שלך. כלומר, אם אתם צעירים יחסית ורק התחלתם, יתכן שתרצו לקבל משכנתא ל -30 שנה שתמשך לאורך כל הקריירה שלכם. עם זאת, אם אתה יכול להרשות לעצמך תשלומים חודשיים של משכנתא קצרה יותר, תפריש כסף לכיוון ההון שלך בשיעור מהיר יותר.
- 3מימן מחדש במידת האפשר. כאשר ריביות המשכנתא יורדות, כדאי לנסות למחזר מחדש. על ידי מימון מחדש תקבל ריבית נמוכה יותר ותקטין את התשלומים החודשיים שלך. אתה יכול גם לנצל הזדמנות זו למחזר למחזור לטווח קצר יותר. לדוגמה, אם התחלת עם משכנתא ל -30 שנה, ייתכן שתוכל למחזר למימון משכנתא ל -20 שנה או אפילו 10 שנים, תמורת סכום תשלום חודשי בערך (או אפילו נמוך יותר). יותר מהכסף, בדרך זו, ישלם את הלוואת הקרן.
- 4צמצום לאחר פרישה. כאשר אתה עוזב את עבודתך, בין אם לפנסיה קבועה ובין אם לחופשה זמנית, כדאי לך לשקול לשנות את מקום מגוריך. גמלאים רבים בוחרים לעבור לבית קטן יותר עם הוצאות נמוכות יותר ועלויות משכנתא. ייתכן שתרצה גם לעבור לחלק אחר במדינה עם עלויות מחיה נמוכות יותר.
כאשר אתה מתכנן לעזוב, בין אם לפנסיה קבועה ובין אם לחופשה זמנית לשם החלפת עבודה, תצטרך לתכנן ביטוח בריאות חלופי כלשהו.
שיטה 4 מתוך 4: ביצוע סידורים שונים אחרים
- 1בדקו את הטבות חופשת הלידה של המעסיק שלכם. יש מעסיקים שיציעו חופשת לידה בתשלום למשך פרק זמן מסוים. אחרים עשויים להיצמד לחופשה ללא תשלום המוקצבת הנדרשת על פי חוק חופשה משפחתית ורפואית, המאפשר עד 12 שבועות חופשה ללא תשלום. עם זאת, מעסיקים קטנים רבים אף פטורים מכך. עליך לברר איזו מדיניות יש למעסיק שלך, ולהשתמש במידע זה כדי לעזור לך לקבוע איזו עזרה פיננסית תזדקק.
- לחופשת לידה, אתה יכול גם לבדוק האם אתה יכול להיות מכוסה בביטוח אובדן כושר עבודה לטווח קצר. זה יכול לספק חלק מהמשכורת שלך במהלך החופשה שלך. כדי לחקור כיסוי, עליך לשוחח עם המעסיק שלך או עם אנשי משאבי אנוש, או עם חברת הביטוח שלך.
- 2תכנן הכנסה חלופית זמנית. אם אתה חסר עבודה באופן זמני, מחפש עבודה חדשה, בחופשת לידה, מטפל בבן משפחה חולה או מסיבה אחרת, ייתכן שתרצה לתכנן עבודה זמנית שתוכל לבצע. מצא משהו שנותן לך את הגמישות הדרושה לך יחד עם חופשתך, אך עדיין מספק הכנסה מסוימת עבורך ועבור משפחתך. לדוגמה:
- גם עם תינוק חדש או בן משפחה חולה, כנראה שתמצאו קצת זמן לחנך כמה תלמידים בשבוע או להעביר שיעורי מוזיקה (אם יש לכם כישרון זה).
- ייתכן שתוכל לבצע כתיבה או עריכה עצמאיים.
- 3העבר את תוכניות החיסכון מבוסס החברה שלך. אם השתתפת בתכנית חיסכון או פרישה מבוססת מעביד, עליך להעביר את התוכנית כשתעזוב. היועץ הפיננסי שלך יוכל לעזור לך בהקמת IRA אישי, או שתשוחח עם יועץ השקעות בבנק שלך.
- 4גבה הטבות תשלום כלשהן. אם החברה שלך תאפשר לך לצבור זמן חופשה או זמן מחלה, ייתכן שתוכל לפדות את זה ולגבות תשלום נוסף בהתאם לחוזה שלך. במקרים מסוימים זה יכול להיות סכום שכר בעל ערך.
- במקרים מסוימים, ייתכן שתוכל לגבות תשלום במזומן חלקי עבור ימי מחלה או ימי חופשה שאינם בשימוש, בכדי לספק כסף מזומן לחופשת חירום זמנית, כגון מחלת משפחה או חופשת שכול. גם אם הטבה כזו אינה סטנדרטית, ייתכן שתרצה לדבר עם המעסיק שלך ולעלות על כמה אפשרויות יצירתיות.
- אם אינך מודע אם יש לך הטבה כזו או לא, פנה למחלקת משאבי אנוש של החברה שלך ושאל.
- 5מקסום אופציות למניות, אם קיימות. אם ניתנה לך האפשרות לרכוש מניות בחברה, ולא מימשת אפשרות זו במלואה, עליך לעשות זאת לפני שתעזוב. אפשרויות אלה יכולות לרוב להיות בעלות ערך רב ולא יהיו זמינות עבורך בהמשך.
- בהתאם לחוזה שלך, ייתכן שיהיה לך פרק זמן מוגדר לרכישת אופציות כאלה עם פרידתך מהחברה.
- 6תוכנית לביטוח בריאות. אחד היתרונות העיקריים של תעסוקה הוא ביטוח בריאות. כאשר אתה מתכנן לעזוב, בין אם לפנסיה קבועה ובין אם לחופשה זמנית לשם החלפת עבודה, תצטרך לתכנן ביטוח בריאות חלופי כלשהו. ייתכן שתרצה לבדוק את האפשרויות הבאות:
- אם אתה מתחת לגיל 26, ההורים שלך יוכלו להוסיף אותך לתוכנית הבריאות שלהם.
- אם השתתפת בתוכנית הביטוח באמצעות המעסיק שלך, ייתכן שתזכה באמצעות COBRA להמשיך בתכנית זו עד 3 שנים על ידי ביצוע תשלומים חודשיים משלך.
- בן / בת הזוג או בן / בת הזוג שלך יוכלו להוסיף אותך לתוכנית הבריאות שלהם.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
