כיצד להכניס זהב ל- IRA?
עם זאת, אתה יכול לכלול מתכת זהב (מטילי מטבעות) בתיק ההשקעות שלך ב- IRA על ידי הקמת IRA בהכוונה עצמית ורכישת זהב מוסמך בכספי ה- IRA שלך.
מרבית חשבונות הפרישה המסורתיים (IRA) אינם מציעים הזדמנויות השקעה במתכות יקרות כגון זהב. עם זאת, אתה יכול לכלול מתכת זהב (מטילי מטבעות) בתיק ההשקעות שלך ב- IRA על ידי הקמת IRA בהכוונה עצמית ורכישת זהב מוסמך בכספי ה- IRA שלך. אמנם זהב יכול להציע תשואות נהדרות ויכול לאזן את תיק ההשקעות שלך, אך ההשקעה בזהב אינה מתאימה לכל אחד. הזהב הוא תנודתי ביותר (כלומר, ערכו יכול לעלות או לרדת בקלות ולעתים קרובות). בנוסף, זה יכול להיות קשה להערך מכיוון שמדובר בהשקעה חלופית, מה שאומר שהיא לא מוצעת בבורסה ציבורית. שקול את היתרונות והסיכונים של השקעה בזהב לפני ביצוע מהלך.
חלק 1 מתוך 3: הקמת אירה המכוונת לעצמה
- 1חקור אירות בהכוונה עצמית. הסדר פרישה אישית (IRA) הוא חיסכון המתכנן הוקם על ידי שלטונות המס כדי לעודד חיסכון לפרישה ידי עובדים. ברמה הבסיסית ביותר שלה, IRA הוא סוג של אמון שנוצר באמצעות ביצוע מכשיר שלטוני כתוב. IRAs בהכוונה עצמית הם סוג של IRAs מסורתיים, אך הם מאפשרים לך לשלוט באופן אישי בהשקעותיך והם כוללים מגוון רחב יותר של נכסים. ב- IRA מסורתי, רוב ההשקעות נעשות מנכסים מבוססי נייר, כולל מניות, אג"ח, קרנות נאמנות, ותעודות הפקדה (תקליטורים). נכסים אלה משולבים בחשבון בו הם רשאים להעריך (או לפחות) לאורך זמן. ההשקעות מבוצעות בדרך כלל על ידי מומחה בבנק או בחברת השקעות בה נוצרה ה- IRA שלך.
- עם IRA בהכוונה עצמית, אתה, כמשקיע, יכול לבחור בדיוק במה שתשקיע. בנוסף, נאמני ה- IRA המונחים על ידי עצמם בדרך כלל מאפשרים השקעה בנדל"ן, שטר חוב, אישורי שיעבוד מס ומתכות יקרות.
- 2מצא נאמן (אפוטרופוס) אמין. כדי לפתוח IRA בהכוונה עצמית לצורך השקעה בזהב, תזדקק לנאמן מוסמך שיוכל לפתוח ולנהל את חשבונך. מכיוון שבדרך כלל IRA בהכוונה עצמית נחשבים לחשבונות אפוטרופוס, שהם נאמנויות על פי חוק ה- IRA הפדרלי, ייתכן שתשמע נאמן שנקרא אפוטרופוס. בשני התרחישים, תזדקק לנאמן העומד בכישורים פדרליים. הנאמן שתבחר יהיה אחראי בין היתר להחזקה פיזית בזהב בו אתה משקיע.
- הנאמן חייב להיות בנק, חברת נאמנות, איגוד אשראי או חברת תיווך שאושרו על ידי סוכנויות פדרליות ו / או ממלכתיות לספק שירותי אחזקת נכסים לאנשים כמוך.
- כדי למצוא נאמן אמין, פנה לבנקים מכובדים ולחברות השקעות ושאל על המדיניות שלהם בנוגע לרכישת מתכות יקרות ב- IRA. לדוגמא, חברות מסוימות יאפשרו לך לרכוש רק סוגים מסוימים של זהב עבור ה- IRA שלך. חברות אלו בדרך כלל מבהירות כי השקעות אלו אינן מותרות בדרך כלל בשום סוג אחר של חשבון פרישה.
- מכיוון שהרבה חברות גדולות אינן מציעות שירותים אלה, עליכם להיזהר בחיפוש. מבין החברות שיאפשרו השקעה בזהב, חפש חברות שקופות (כלומר, עליך לדעת מהם העמלות עבור שירותיהם), גמישות (כלומר, עליך לוודא שהנאמן מציע מגוון רחב של שירותים להתאים לצרכים האישיים שלך), מוסמכים (כלומר, עליך לוודא שהם מורשים, רשומים ומבוטחים כראוי), ובעלי רקורד יוצא מן הכלל (כלומר, על החברות להיות בעלות דירוג צד ג 'מוצק של חברות כמו הלשכה לעסקים טובים יותר או הברית הצרכנית העסקית).
- 3ממן את החשבון שלך. למטרות מיסוי ומשפט, יש לממן את חשבונך במזומן ואתה יכול לתרום כל כך הרבה תרומות בשנה. עבור IRA מסורתיים, הכוללים IRA מסורתיים בניהול עצמי, מגבלת התרומה השנתית היא בדרך כלל 4100 €. ייתכן שתוכל לתרום יותר אם אתה בן יותר מ -50 או מגלגל כסף מ- IRA אחר.
- בגלל מחיר הזהב, שלעתים קרובות יכול להיות גדול מ- 750 € לגרם, ייתכן שתצטרך לחסוך לתקופה של שנים לפני שתוכל לבצע רכישה גדולה של זהב עבור ה- IRA שלך.
- לדוגמה, נניח שמחיר הזהב הוא 750 אירו לגרם ואתה רוצה לקנות 16 גרם זהב עבור ה- IRA שלך. לשם כך יהיה עליכם לצבור ב- IRA לפחות 11900 אירו (750 אירו לגרם x 16 גרם) לפני שתוכלו לרכוש את הזהב הרצוי לכם. אם אתה רשאי להשקיע 4100 אירו לשנה רק ב- IRA שלך, תצטרך לתרום את התרומה המקסימלית למשך שלוש שנים לפחות לפני שתוכל לרכוש את הזהב (4100 € x 3 = 12300 €). זכור, אתה יכול לרכוש זהב רק באמצעות כספים שכבר נמצאים ב- IRA שלך (אתה לא יכול להשתמש במזומן שיש לך ביד).
זכור, אתה יכול לרכוש זהב רק באמצעות כספים שכבר נמצאים ב- IRA שלך (אתה לא יכול להשתמש במזומן שיש לך ביד). - 4זהה את ההשקעות שלך. כשמגיע הזמן להשקיע את הכסף ב- IRA שלך, אתה תהיה האחראי הבלעדי לבחירת השקעות וכן על הבנת החוקים השולטים והשלכות המס של מעשיך. בעוד הנאמן שלך יחזיק את הנכסים שלך עבורך ויבצע את ההשקעות, הם לא יתנו לך כל הדרכה במה להשקיע או מה ההשלכות של השקעה מסוימת. לכן, אם אתה מתכוון לפתוח IRA בהכוונה עצמית ולהשקיע בזהב, עליך לדעת מה אתה עושה.
- כשאתה פותח את ה- IRA שלך, ודא שאתה מזהה זהב לנאמן שלך כהשקעה פוטנציאלית אחת.
חלק 2 מתוך 3: רכישת זהב
- 1בחר מתכות יקרות מתאימות. ניתן לרכוש רק סוגים מסוימים של מטבעות ומטילים בכסף מה- IRA שלך לצורך השקעה. אם אתה רוכש מתכות יקרות שאינן כשירות על פי החוק הפדרלי, הרכישה תטופל כחלוקה (כלומר משיכת כספי IRA) ויחויב במס ו / או קנס בגין כך. אם אתה רוכש זהב מוסמך, זה ייחשב כהשקעה ולא ייחשב כהפצה. מוצרי זהב מוסמכים כוללים:
- כל מטבע זהב שהוטבע והונפק על ידי שר האוצר
- כל מטבע זהב המונפק על פי חוקי כל מדינה
- כל מטילי זהב העולים על תקני טוהר מסוימים (בדרך כלל חייבים להיות טהורים 99,5% או טהורים 0,995).
- 2מצא מתווך מכובד. הנאמן שלך לא יוכל לרכוש זהב בשמך בשל העובדה שאתה אחראי על ההשקעות שלך באמצעות ה- IRA שלך. אם זה המקרה, יהיה עליך למצוא מתווך מוסמך לרכישת זהב בשמך. למתווכים העוסקים במיוחד בזהב יהיה מושג ממי לרכוש. כדי למצוא מתווכים, חפש באינטרנט או שאל את הנאמן שלך.
- 3בקש כספים מה- IRA שלך. לאחר שתדע ממי אתה קונה זהב מוסמך, תצטרך למשוך את הכספים מ- IRA שלך כדי לרכוש את השקעת הזהב. כדי למשוך כספים מ- IRA שלך, יהיה עליך לבצע את הפעולות הבאות:
- זהה את ההשקעה שלך על ידי מילוי כיוון של טופס השקעה. טופס זה יכלול פרטים אודות ההשקעה, כמה היא עולה ואיפה יש לשלוח את הכספים.
- ודא שההשקעה כותרת כהלכה. אתה ישות נפרדת מ- IRA שלך וההשקעה חייבת להיות כותרת על שם ה- IRA שלך. אם לא, ייתכן שתחויב במס בגין חלוקת IRA.
בקש כספים מה- IRA שלך. לאחר שתדע ממי אתה קונה זהב מוסמך, תצטרך למשוך את הכספים מ- IRA שלך כדי לרכוש את השקעת הזהב. - 4קנו את הזהב. לאחר שהנאמן שלך יבדוק את בקשת הכספים, הוא או היא ישלחו כספים מ- IRA שלך לרכישת הזהב לפי הוראותיך. הנאמן שלך ישמור על כל ההתכתבויות החשובות, כולל מעשים, הערות והסכמי הפעלה.
- 5אחסן את הזהב שלך. כל נכס אמון, במקרה זה זהב, צריך להיות ברשותו הפיזית של הנאמן שלך. אם לא, זה לא יכול להיחשב כהשקעת IRA וייתכן שיחויב במס או ייענש בגין הפצות מוקדמות של IRA. הנאמן שלך כנראה יגבה ממך תשלום שנתי עבור אחסון (בדרך כלל בין 93 € ל -150 €).
- 6שמרו על ההשקעה שלכם. בנוסף לאחסון הזהב שלך אצל הנאמן שלך, עליך להמשיך לשמור על השקעת הזהב שלך. לדוגמא, אם אתה מוכר כל אחד מהזהב שלך, כל התמורה חייבת לחזור לחשבון IRA שלך. אם אתה חייב תשלומים או הוצאות הקשורים לזהב שלך, תשלומים אלה חייבים לצאת גם מחשבון IRA שלך.
חלק 3 מתוך 3: שקלול הסיכונים
- 1היו מודעים לסיכוני גניבה. השקעה בזהב פירושה השקעה בסחורה פיזית. בשל אופיו הפיזי, ניתן לאסוף, להזיז ולהעביר זהב בלי פיקוח מועט. לשם השוואה, מניות, איגרות חוב וקרנות נאמנות הן בדרך כלל השקעות מבוססות נייר המאוחסנות במחשבים ובאינטרנט. העברת השקעות אלה כרוכה במיומנות ומומחיות רבה יותר והיא תשאיר מסלול כלשהו המראה לאן הועברה ההשקעה.
- לכן השקעה בזהב עלולה להוביל לסיכון של גניבה בגלל אופיה הפיזי. אנשים יכולים לפרוץ למחסן שבו מאוחסן הזהב שלך ולגנוב אותו.
- עם זאת, סיכון זה ממוזער על ידי העובדה שהמפקיד שלך צריך להיות מבוטח. כשאתה מחפש ובוחר נאמן, ודא שהוא מבוטח בסכום שנוח לך. אם הזהב מבוטח, כל סכום שנגנב יוחזר לך עד גבול פוליסת הביטוח של הנאמן.
בנוסף לאחסון הזהב שלך אצל הנאמן שלך, עליך להמשיך לשמור על השקעת הזהב שלך. - 2להבין את תנודתיות הזהב. בעוד זהב יכול לספק תשואות גבוהות, זהו סחורה נדיפה. מחיר הזהב יכול להשתנות מאוד בפרקי זמן קצרים. בנוסף, קשה לחזות את ערך הזהב. לכן, לא תמיד מדובר בהשקעה בטוחה.
- עם זאת, סיכון זה ממוזער מכך שהזהב היה בעל ערך כה רב במשך 5000 השנים האחרונות. מכיוון שכך, לא סביר שערכו יגיע לאפס. שלא כמו זהב, השקעות במניות (למשל, האחים ליהמן) יכולות לעבור לאפס ואג"ח (למשל, אג"ח ארגנטינאיות) יכולות להיות ברירת מחדל. זהב עשוי להציע לך שקט נפשי שתמיד יהיה שווה משהו (בניגוד להשקעות אחרות).
- בנוסף, אם מחיר הזהב אכן יורד, זה בדרך כלל אומר שנכסי הנייר שלך מסתדרים טוב. לכן, אם תאזן את תיק ההשקעות שלך בין זהב לבין השקעות אחרות ומסורתיות יותר, ככל הנראה תנודתיות בזהב תתקזז.
- 3הימנע מהונאה. מקדמי הונאה מנסים לרוב לנצל את רשות המסים המופעלת על ידי עצמם בגלל היעדר פיקוח על השקעות אלטרנטיביות. IRA שמטרתן עצמית מאפשרת למשקיעים להחזיק ניירות ערך לא רשומים והנאמנים בחשבונות אלה אינם נדרשים לחקור את ההשקעות שבוצעו. תוכניות הונאה נפוצות כוללות אנשים שמנסים להונות אותך ולגרום לך לחשוב שהנאמן שלך בדק ואישר את ההשקעה, נאמנים לא מהימנים שטוענים שהם מבצעים את ההשקעות שאתה מבקש כאשר הם לוקחים את הכסף שלך במציאות, ואנשים שמנצלים את קשיי הערכת שווי ונסה לגבות ממך יותר ממה שהסחורה תהיה שווה.
- כדי להילחם בהונאות פוטנציאליות, אמת את המידע ב- IRA שלך ולעולם אל תסמך על הערכות שווי או קביעות של מישהו אחר. בנוסף, הימנעו מהצעות השקעה לא רצויות. רמאים ינסו לעתים קרובות לפתות אתכם להשקעות ב- IRA בגלל העונשים על משיכת כספכם מוקדם. בשל קנסות אלה, המשקיעים נוטים לשמור על כספים בחשבון הונאה יותר מאלה שמשקיעים באמצעים אחרים. בנוסף, עונשי משיכה מוקדמים יכולים לעודד את המשקיעים להיות פסיביים ללא פיקוח מועט או ללא פיקוח.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
